등록일 2009/11/27 43세
독신여성
시간강의와 개인사업을 합니다.
3년 전 노후대책을 위해 오랫동안 묶어둘 생각으로 거치식 펀드를 들었습니다.
피델리치부동산펀드2000만원
헷지를 해서 원금 -100%( 헷지로인해 40만원을 더 내고 끝난 상태. )
골드만 부동산펀드 2000만원 거치식 -70%
베트남 거치 및 적립식펀드/600만원 -20%
피텔리치 이탈리아펀드 거치식/500만원 -35 %
노후대비 펀드투자가 실패한 상태입니다.
월평균소득은 250만원
전세/5000만원
새마을금고 예금/ 6000만원
CMA/ 2500만원
주택청약저축 /1000만원(아파트 생각은 없으나 그냥 들었습니다)
중소기업노란우산 공제회 저축/월25만원/ 1년 납입(300만원소득공제때문)
흥국화재의료실비보험(무배당다모아가족사랑보험)/월3만7천원 /3년 납입
교보생명 무배당클릭나이스교통안전보험/월19700원/9년 납입
홈닥터보험(개인만기환급형)/월25000원/2005년 10년완납
집은 여유가 생기면 조그만 빌라를 구입하려합니다.
노후를 위한 제테크가 필요한건 알겠는데
어떻게 해야할지..노후를 걱정할 나이지만 준비 된게 없습니다.
독신자에게 알맞는 건강보험상품과 만기에 세금이 없는 개인연금 펀드나 보험 상품을 추천해주
시면 감사하겠습니다. 상품명을 확실히 알려주세요.
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펀드는 거치식으로 들어가면 매수 타이밍이 적절하지 않는 한 마이너스 날수 밖에 없습니다. 적립식으로 들어가면 주가가 낮아지더라도 싸게 사는 효과를 발휘해서 평단가가 낮아지기 때문에 경기 한 싸이클만 지나면 안정적인 수익을 거둘 수 있습니다.
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안녕하세요. HB Partners 최현호 팀장입니다.
문의주신 내용별로 답변드릴께요.
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43세
독신여성
시간강의와 개인사업을 합니다.
3년 전 노후대책을 위해 오랫동안 묶어둘 생각으로 거치식 펀드를 들었습니다.
피델리치부동산펀드2000만원
헷지를 해서 원금 -100%( 헷지로인해 40만원을 더 내고 끝난 상태. )
골드만 부동산펀드 2000만원 거치식 -70%
베트남 거치 및 적립식펀드/600만원 -20%
피텔리치 이탈리아펀드 거치식/500만원 -35 %
노후대비 펀드투자가 실패한 상태입니다.
→ 펀드는 거치식으로 들어가면 매수 타이밍이 적절하지 않는 한 마이너스 날수 밖에
없습니다. 펀드매니저가 용빼는 재주가 없는 이상 하락장에서 수익을 내는 펀드는 없기때문이죠. 적립식으로 들어가면 주가가 낮아지더라도 싸게 사는 효과를 발휘해서 평단가가 낮아지기 때문에 경기 한 싸이클만 지나면 안정적인 수익을 거둘 수 있습니다. 또한 가입하신 펀드들의구성이 별로 좋질 않습니다. 부동산펀드에 4000만, 베트남 펀드 600만, 이탈리아(;;) 펀드 500만..... 부동산도 변동성이 크고, 베트남은 성장성이 있다하나
중국, 인도에 비해선 마이너한 시장이고, 선진국 펀드는 금융위기 이후로는 아예 보시지 마시기 바랍니다. 안정적으로 가시려면 무조건 적립식으로 하셔야 하고 국내주식형 60%, 해외주식형 30%, 원자재형 10% 정도 담아가시기 바랍니다. 펀드는 고르실때 만들어진지 3년 이상, 펀드닥터등 펀드평가 싸이트에서 좋은 평가를 받은 펀드, 위험 관리율이 좋은 펀드를 고르셔야 합니다.
월평균소득은 250만원
전세/5000만원
새마을금고 예금/ 6000만원
→ 예금은 1~2년내에 확실히 써야 할 곳이 있지 않는 한은 메리트가 없다고 봐야 합니다. 물가가 4% 오르는 상황에서 예금 금리로 저축해봤자 상대적으로 남는건 없다고 봐야죠.
CMA/ 2500만원
→ CMA 에 너무 많이 넣어두시는 것 같습니다. 개인사업을 하시기 때문에 비상자금으로 쓰실려고 하시는 지 모르겠지만 3개월치 생활비 정도를 CMA 넣어 두기가 적당한 금액으로 봅니다.
주택청약저축 /1000만원(아파트 생각은 없으나 그냥 들었습니다)
→ 아파트 생각은 없으신데 그냥 들어가신건 조금 그렇습니다. 재무설계에 있어서 목표가 없는데돈을 모으는 것은 필요가 없는 투자를 하고 계신겁니다. 칼 쓸곳은 없는 데 칼을 가는 것과 마찬가지 입니다.
중소기업노란우산 공제회 저축/월25만원/ 1년 납입(300만원소득공제때문)
→ 사람들이 소득공제에 많이 혹하기는 하는데 사실 연봉 5200만 이하에서는 소득공제용 저축이 그닥 소용이 없습니다. 좋은 투자상품이 훨씬 메리트가 있습니다.
흥국화재의료실비보험(무배당다모아가족사랑보험)/월3만7천원 /3년 납입
교보생명 무배당클릭나이스교통안전보험/월19700원/9년 납입
홈닥터보험(개인만기환급형)/월25000원/2005년 10년완납
→ 보험 내용은 증권을 봐야 확실히 알겠지만 세개나 가입된 상황이기 때문에 분명히 중복된 내용이 있을 것입니다. 한 번 검토가 필요하겠네요.
집은 여유가 생기면 조그만 빌라를 구입하려합니다.
노후를 위한 제테크가 필요한건 알겠는데
어떻게 해야할지..노후를 걱정할 나이지만 준비 된게 없습니다.
독신자에게 알맞는 건강보험상품과 만기에 세금이 없는 개인연금 펀드나 보험 상품을 추천해주
시면 감사하겠습니다. 상품명을 확실히 알려주세요.
→ 건강보험의 경우 동부생명 '오래More 건강보험'을 추천드립니다. 사망보험금 필수가입없이 진단자금만 넣을 수 있기 때문에 독신 같이 사망보험금이 필요 없는 경우에는 타 보험대비 훨씬 싸게 가입가능합니다. 개인연금의 경우 연금저축/연금펀드 보다는 생보사의 변액연금 상품을 권해드립니다. 은행이나 증권사에서 가입하는 상품은 종신형이 없기 때문이죠. 오직 생보사 상품에만 종신형이 있습니다. 또 소득공제의 기능이 있지만 연금의 경우 젊을 때 소득공제 받고 연금탈때 세금을 내는 구조이기 때문에 '조삼모사'입니다.타 수입처가 없는 독신의 경우 이점이 가장 중요하다고 생각됩니다. 오랜기간 가져가야할 상품이기 때문에 저는 국내 빅4 생보사인 삼성,대한,미래,교보를 권해드립니다.그중 삼성은 회사의 브랜드 이미지 때문에 많이들 가입하시나 회사 특성상 보장성 보험으로 유명하고 수수료가 비싼면이 있고, 대한생명 V-Dex 의 경우 원금대비 130%를 달성하면 100%를 채권형으로 운용하기 때문에 지나치게 안정적인 면이 있습니다. 교보 프리미엄 플러스나 미래 러브에이지 로 하시면 회사규모도 안정적이고 수수료도 적당하고, 변액의 손실위험을 걱정하시는 분들은 원금 대비 130% 200% 보장 기능이 있기 때문에 만족하시리라 봅니다.
HB Partners 자산운용 팀장 최현호
010-6810-9896
