등록일 2006/08/23 1. 재테크 목적 : 서른살 전에 빚 청산하고 5천만원 모으기;; (결혼자금과 종잣돈)
2. 수입 : 월 210만원 (+알파도 있지만 매년 달라서.. 최소 300/매년 )
3. 자산(?) : 전세금 2000만원 (대출임;)
4. 빚 : 전세 대출금 2000만원 (200만원 상환해서 현재 1800만원. 이자 7.3%)
학자금 대출 2400만원 (이건 무이자 융자로 내년부터 매달 50만원씩 4년간 상환해야함)
5. 매달 급여 사용처;
대출금 상환 100만원 (+현재 월이자 11만원 정도, 원금 상환하면서 줄어드는 중)
청약저축 10만원 (2회 불입/우리은행)
장기주택마련저축 10만원 (1회 불입/우리은행)
장기주택마련펀드 10만원 (1회 불입/동양종금)
삼성그룹적립식펀드 10만원
(1회 불입/동양종금 CMA 인터넷 수수료 없애는 용도로 가입한 펀드)
각종 공과금 (관리비+전기+휴대폰+인터넷+가스) 대략 15만원
나머지는 생활비
남는 자금은 동양종금 CMA에 보관중
여기에 엄마가 넣어주시는 대한생명 장마저축성보험이 하나 있고요. 10만원씩
(그래서 장마로 소득공제 받을수 있는 금액이 월 30만원)
올해 가기전에 질병/상해 보장성 보험을 하나 들려고 생각중입니다. 보험금 5만원 정도로..
6. Comment
사실 내년부터는 학자금 대출도 있기 때문에 급여가 50만원 준다고 봐야하기 때문에-_- 대출금도 이만큼 상환하기가 쉽지 않을듯 하구요.. 장마 같은 경우는 분위기 봐서(?) 계속 넣던가 가지고만 있던가 할 예정입니다.
일단 단기적으로는 대출금을 다 처리하는게 가장 첫번째겠죠? CMA수수료때문에 가입한 펀드와 청약저축 말고는 다른거 생각말고 대출금 갚는데 올인하는게 먼저일까요? 2천만원 대출이 처리되고 나면 어떤식으로 자금을 운용해야될지 조언좀 부탁드립니다. 적금도 들어야 겠고. 해외 펀드도 들고 싶고. 변액 보험은 하시는 분들이 많은데 안좋다는 말도 많아서 헷갈리기만 하고요. 하고 싶은건 많은데 당장 걸려있는 빚ㅠ.ㅠ이 커서 실행에 못옮기고 있네요.
이런 저에게 많은 조언과 상담 부탁드립니다. *^^*
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안녕하세요, 모네타 공인재무상담사 전창삼FC입니다.
자 그럼 재정적인 현황을 정리해 보면요,
[ 수입 : 월 210만원 (+알파도 있지만 매년 달라서.. 최소 300/매년 )
[ 지출 : 170만원
>대출금 상환 100만원 (+현재 월이자 11만원 정도, 원금 상환하면서 줄어드는 중)
>각종 공과금 (관리비+전기+휴대폰+인터넷+가스) 대략 15만원
>나머지는 생활비-55만원
[ 저축 : 40만원(+10만원)
>청약저축 10만원 (2회 불입/우리은행)
단기: 0
중기: 30
>장기주택마련저축 10만원 (1회 불입/우리은행)
>장기주택마련펀드 10만원 (1회 불입/동양종금)
>삼성그룹적립식펀드 10만원
(1회 불입/동양종금 CMA 인터넷 수수료 없애는 용도로 가입한 펀드)
장기: 0
[ 기타 :
남는 자금은 동양종금 CMA에 보관중
올해 가기전에 질병/상해 보장성 보험을 하나 들려고 생각중입니다. 보험금 5만원 정도로..
6. Comment
질문1. 사실 내년부터는 학자금 대출도 있기 때문에 급여가 50만원 준다고 봐야하기 때문에-_- 대출금도 이만큼 상환하기가 쉽지 않을듯 하구요.. 장마 같은 경우는 분위기 봐서(?) 계속 넣던가 가지고만 있던가 할 예정입니다.
>> 님께서는 대출상환에 일정부분 상환을 해야하므로 저축여력이 많지 않고, 따라서 실제 실익이 많지 않으면서 기대금리도 높지않은 장기주택마련저축 보다는 적금과 적립식펀드 그리고 여력이 된다면 변액보험 등으로 금융자산을 빨리 늘려가는 것이 좋겠습니다.
질문2. 일단 단기적으로는 대출금을 다 처리하는게 가장 첫번째겠죠? CMA수수료때문에 가입한 펀드와 청약저축 말고는 다른거 생각말고 대출금 갚는데 올인하는게 먼저일까요? 2천만원 대출이 처리되고 나면 어떤식으로 자금을 운용해야될지 조언좀 부탁드립니다. 적금도 들어야 겠고. 해외 펀드도 들고 싶고. 변액 보험은 하시는 분들이 많은데 안좋다는 말도 많아서 헷갈리기만 하고요. 하고 싶은건 많은데 당장 걸려있는 빚ㅠ.ㅠ이 커서 실행에 못옮기고 있네요.
>> 소득이 본봉기준으로 3,000만원이 되지 않는다면 서민전세자금대출을 활용하여 조금 더 금리가 낮은 대출을 이용할 수도 있지 않을까 싶은데요, 암튼 대출이자가 7%대로 일반 주택담보대출에 비해 1% 정도는 높지만, 그래도 대출을 갚기위해 저축을 모으는 것은 바람직 하지는 않다고 생각이 됩니다.
>> 상환속도를 늦추는 것이 가능하다면 중장기적으로 투자하여 고수익을 통해 자산을 불려가면서 부채를 상환해 가는 것이 좀 더 효율적인 재테크방법일 수 있겠습니다.
>> 다음으로 결혼자금은 결혼의 시점과 본인이 준비해야 하는 결혼자금의 규모를 개략적으로나마 정하는 것이 중요하겠구요, 결혼 자체 보다 결혼 이후의 경제적 자립이 님의 인생에서 중요할 것이므로 혼수준비 등 자산형성이 아닌 부분은 최소로 생각을 하시고 가능한 많은 금융자산을 보유하는 것으로 목표를 삼으시는 것이 좋겠네요.
::AFPK 재무설계사 인증자/IFP공인 종합자산관리사 전창삼FC 016.236.5282
