등록일 2010/04/28 월 5백정도 수입이 있는 맞벌이 부부입니다.
2백만원 적금,
30만원 펀드,
48만원 보험료(남편 15만원, 아내 10만원, 부부 실손/CI 18만원, 저축보험 5만원)
시어머니 연금 10만원
150만원 생활비 등등으로 지출하고 있습니다.
다음달에 예금 천만원이 만기 도래하고 10월에 적금 만기입니다.
이 돈을 1년 단위로 예치하는게 나을까요? 아니면 3년 만기로 예치하는게 나을까요
그리고 적금 기간도 단기, 장기 어느게 좋을까요?
그리고 50만원 정도 여유자금이 남는데 이것도 적금을 드는게 좋을까요?
3년후에는 집을 마련할 계획입니다.
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안녕하세요, 회원님 반갑습니다.
SK모네타 금융센터 재무상담사 김동현입니다.
문의하신 내용에 대해서 답변드리겠습니다.
월 5백정도 수입이 있는 맞벌이 부부입니다.
2백만원 적금,
30만원 펀드,
48만원 보험료(남편 15만원, 아내 10만원, 부부 실손/CI 18만원, 저축보험 5만원)
시어머니 연금 10만원
150만원 생활비 등등으로 지출하고 있습니다.
다음달에 예금 천만원이 만기 도래하고 10월에 적금 만기입니다.
이 돈을 1년 단위로 예치하는게 나을까요? 아니면 3년 만기로 예치하는게 나을까요
그리고 적금 기간도 단기, 장기 어느게 좋을까요?
현재 펀드투자도 하고 계신데요, 비중이 이렇게 낮으신 이유는 투자 중 손해를 보셨기 때문이신가요?
1~2년 안에 필요한 자금의 경우는 예적금이나 원금보장형 ELS같은 안전성 높은 상품을 선택하셔야겠지만
3년 이상 투자할 수 있는 여유자금의 경우는 펀드에 투자하셔서 수익을 높이시는게 좋습니다.
물론, 펀드같은 투자성 상품의 경우 단기적으로는 원금손실 가능성이 있지만 꾸준히 장기 적립식 투자를 계속하시면 그 위험을 상당히 줄이며 수익률을 높이실 수 있습니다.
또한, 10년 이상 장기투자의 경우는 투자성에 비과세 혜택까지 받을 수 있는 변액유니버셜보험이 좋습니다.
그리고 50만원 정도 여유자금이 남는데 이것도 적금을 드는게 좋을까요?
시어머니의 연금까지 준비하고 계시면서 정작 두 분의 노후준비에는 크게 신경을 쓰지 못하고 계십니다.
하지만 앞으로 주택마련하시고 자녀를 키우시면서 점점 지출이 늘어날 것으로 보이므로 노후준비도 여유가 있는 지금 시작하시는게 현명하다고 판단됩니다.
구체적인 재무설계와 포트폴리오 점검은 직접 상담을 통해 진행하는 것이 효과적이니 아래 연락처로 문의주시면 상세히 상담해 드리겠습니다.
그럼, 새봄엔 행복한 일들만 가득하시길 바라며 답변을 마칩니다. ^^
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모네타 금융센터 재무상담사 김동현
종합자산관리사
직통전화 : 02-2179-1668
휴대전화 : 010-9060-1813
사무실 팩스 : 02-2178-1688
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