등록일 2008/07/15 저번에 글을 올렸다가 상담 채택이 되지 않아 실망하고 다시 올립니다!
어떻게 해야 할지 너무나 막막합니다
남(35세) : 월평균 280만원
여(31세) : 월평균 250만원 (합계 530만원)
-> 2008년부터 둘 다 10만원씩 오를 예정임(290+260=550) 공무원 맞벌이
남아(5세) : 부모님 돌봐주며 어린이집 다님
1년 상여금 총합계(명절비,성과금 등) : 800만원(남+여) 정도
8월에 집이랑 먼 곳으로 인사발령이 나서 현재는 서로 떨어져 지내고 있어서 한달 생활비가 2배
로 나가고 있는 실정입니다.(향후 1년은 이 생활을 유지해야함)
둘 다 지방 중소도시에서의 직장 출퇴근 관계로 차2대 보유하고(2000cc,1350cc) 있으며 저는 제
명의의 3천만원짜리 17평 아파트에 생활하고 있습니다
세부내역을 말씀드리면
< 男 >
1. 우체국 연금보험 : 20만원
2. 동부화재 : 5만원 (부모님집 주택화재보험-5년만기 22회납입)
3. 동부화재 참좋은 운전자보험 : 6만원 (5년만기 42회납입)
4. 동부화재 무배당컨버전스 통합보험 : 16만원(2회 납입-아이보험 2만원 추가-친구라 가입)
5. 신한생명 행복한미래설계보험: 6만원 (현재 7회납입)
6. 신한생명 해피라이프사랑설계Ⅱ : 8만원 (현재 44회납입)
7. 삼성생명 : 15만원 (종신보험-52회 납입)
8. 하나로텔레콤 : 4만원 (부모님집)
9. 원룸(男자취-보증금 500만원 묶여있음) : 월36만원+인터넷+전기세+상수도 => 월40만원 지출
10. 사무실 식대 : 15만원
11. 시골부모님 생활비 : 70만원+@ (어린이집 비용 포함됨+@되면 더 지출됨
-> 가끔 따로 생활용품 장봐줌)
12. 핸드폰비 : 제꺼랑 합쳐서 25만원 정도
(동생것도 내주고 있으며 떨어져 있어서 통화량이 많은 편임^^;)
13. 카드값 : 주유비 포함 80만원정도
(08.1월부터 작심하고 주유비 15만원+용돈25만원으로 생활예정)
14. 장기마련주택저축통장 : 600만원 (여유돈 생길때마다 넣고 있음)
15. 청약저축통장 : 810만원 (매달 10만원->현재 650만원 대출받음)
16. 신한생명 : 20만원짜리 6번 넣고 못넣고 있는 것 있음ㅜㅜ
전부 친구와 친척들이 보험회사 다니다 보니 좀 많이 들었네요
< 女 >
1. 동부화재 통합보험 : 12만원 (현재 21회납입-아빠 지인이라 가입)
2. 우체국 한아름연금 : 15만원 (현재 45회납입)
3. 아파트 관리비+ 공과금(인터넷비 등등) : 10만원
4. 사무실 식대 : 10만원
5. 카드값 : 주유비 포함 80만원 (08.1월부터 작심하고 주유비 15만원+용돈25만원으로 생활예정)
6. 동생들과의 회비 : 매월2만원
7. 장기마련주택저축 : 800만원 (여유돈 있을때마다 넣고 있음)
8. 상호저축은행 예금 : 2000만원
9. 농협 예금 : 2000만원
10. 현금(통장) : 600만원
11. 직장공제회(월급에서 미리 빠짐) : 남 20만원씩(1년납), 여 10만원씩(1년납)
이상으로 평균 고정적인 내용입니다..
아직 청약저축에서 대출 650만원(6.5%)과 우체국연금에서 대출 400만원(6.1%)가 남아 있는 상
태입니다 (친척형 800만원 빌려줬다가 되돌려 받는게 미지수ㅜㅜ)
kb마이너스 통장 (-270만원 있음-> 사정상 없애지 못하고 있음)
현재 부채가 1300만원정도 있는 상태에서 서로 떨어져 있고 어떻게 관리를 해야 할 지 모르겠습
니다
주말로 만나다보니 외식과 외출로 인하여 카드값이 많이 나가는 편입니다
전체적인 저희집 자산관리와 수정사항 부탁드리겠습니다
확 뜯어 고쳐주세요^^;;
너무 대책없이 산 듯 합니다
좀 무지했습니다..지금부터 저축을 어떻게 해야 할지...
3년뒤 집과 새차(차량이 10년되는 시점)를 마련하고 싶습니다! 당연 집이 우선입니다
마흔전에 28평에서 32평정도(1억5천정도)의 집을 장만하고 싶습니다(향후 충주에서 생활예정)
3년 후의 집 장만을 위한 저축액을 6천에서 1억정도를 잡으면 될런지요? 모을려면 어떻
게 해야 하는지요?가능하겠죠^^?
집장만 이후 아이 대학자금등을 모을 생각인데 함께 문의드립니다
보험도 정리를 해야 하는지요?
앞으로 어떻게 해야할지 길잡이 부탁드립니다!
"새해 福 많이 받으세요~~~"
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내용을 떠나서 올리신 내용을 보는 것만으로도 덩달아 난감하네요. 한눈에 파아이 되지 않으니 우선 올리신 정보를 요약정리해 보겠습니다.
남(35세) : 월평균 280만원, 여(31세) : 월평균 250만원 (합계 530만원) + 800/년
-> 2008년부터 각 10만원씩 인상(290+260=550) 공무원 맞벌이
남아(5세) : 부모님 돌봐주며 어린이집 다님
8월에 집이랑 먼 곳으로 인사발령이 나서 현재는 서로 떨어져 지내고 있어서 한달 생활비가 2배로 나가고 있는 실정입니다.(향후 1년은 이 생활을 유지해야함), 둘 다 지방 중소도시에서의 직장 출퇴근 관계로 차2대 보유하고(2000cc,1350cc) 있으며 저는 제 명의의 3천만원짜리 17평 아파트에 생활하고 있습니다
< 男 > 수입 280만원/월 + 상여 450(월 평균 35만원 정도)
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2. 동부화재 : 5만원 (부모님집 주택화재보험-5년만기 22회납입)
3. 동부화재 참좋은 운전자보험 : 6만원 (5년만기 42회납입)
4. 동부화재 무배당컨버전스 통합보험 : 16만원(2회 납입-아이보험 2만원 추가-친구라 가입)
7. 삼성생명 : 15만원 (종신보험-52회 납입)
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보장성보험 약 42만원
8. 하나로텔레콤 : 4만원 (부모님집)
9. 원룸(男자취-보증금 500만원 묶여있음) : 월36만원+인터넷+전기세+상수도 => 월40만원 지출
10. 사무실 식대 : 15만원
11. 시골부모님 생활비 : 70만원+@ (어린이집 비용 포함됨+@되면 더 지출됨
-> 가끔 따로 생활용품 장봐줌)
12. 핸드폰비 : 제꺼랑 합쳐서 25만원 정도
(동생것도 내주고 있으며 떨어져 있어서 통화량이 많은 편임^^;)
13. 카드값 : 주유비 포함 80만원정도
(08.1월부터 작심하고 주유비 15만원+용돈25만원으로 생활예정)
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생활비 등 고정지출 약 240만원
14. 장기마련주택저축통장 : 600만원 (여유돈 생길때마다 넣고 있음)
15. 청약저축통장 : 810만원 (매달 10만원->현재 650만원 대출받음)
16. 신한생명 : 20만원짜리 6번 넣고 못넣고 있는 것 있음ㅜㅜ
5. 신한생명 행복한미래설계보험: 6만원 (현재 7회납입)
6. 신한생명 해피라이프사랑설계Ⅱ : 8만원 (현재 44회납입)
1. 우체국 연금보험 : 20만원
11. 직장공제회(월급에서 미리 빠짐) : 남 20만원씩(1년납),
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월 저축 64 + 알파
< 女 > 월 250 + 상여 약 350/년(월 평균 25만원 정도)
1. 동부화재 통합보험 : 12만원 (현재 21회납입-아빠 지인이라 가입)
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보장성보험료 : 12만원
3. 아파트 관리비+ 공과금(인터넷비 등등) : 10만원
4. 사무실 식대 : 10만원
5. 카드값 : 주유비 포함 80만원 (08.1월부터 작심하고 주유비 15만원+용돈25만원으로 생활예정)
6. 동생들과의 회비 : 매월2만원
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생활비 등 지출 : 약 100만원
7. 장기마련주택저축 : 800만원 (여유돈 있을때마다 넣고 있음)
2. 우체국 한아름연금 : 15만원 (현재 45회납입)
11. 직장공제회(월급에서 미리 빠짐) : 여 10만원씩(1년납)
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월 저축 25만원 + 알파
소득 : 월 530 + 년 800(월 평균 약 65만원 정도) = 약 600/월
생활비 등 고정지출 : 약 340(240 + 100)
보장성보험료 : 약 57(45+12)
월 저축 : 약 90 + 알파(64+25)
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가계종합 수지 : 올려주신 내용만으로만 본다면, 현 수준으로 월 지출 490으로 약 40정도의 저축여력, 년 기준 100만원 정도는 추가저축여력 있다고 보여짐
자산 및 부채 :
주택 : 3000 + 보증금 500
15. 청약저축통장 : 810만원
8. 상호저축은행 예금 : 2000만원
9. 농협 예금 : 2000만원
10. 현금(통장) : 600만원
아직 청약저축에서 대출 650만원(6.5%)과
우체국연금에서 대출 400만원(6.1%)가 남아 있는 상
kb마이너스 통장 (-270만원 있음-> 사정상 없애지 못하고 있음)
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8900 - 1300 = 7600(순자산)
현재 계획 중인 재무목표들 ::
1. 3년뒤 집과 새차(차량이 10년되는 시점)를 마련하고 싶습니다! 당연 집이 우선입니다
2. 마흔전에 28평에서 32평정도(1억5천정도)의 집을 장만하고 싶습니다(향후 충주에서 생활예정)
3. 3년 후의 집 장만을 위한 저축액을 6천에서 1억정도를 잡으면 될런지요? 모을려면 어떻게 해야 하는지요?가능하겠죠^^?
4. 집장만 이후 아이 대학자금등을 모을 생각인데 함께 문의드립니다
5. 보험도 정리를 해야 하는지요?
우선 질문에 대해 개략적인 방향만 살펴보면,
먼저 기본적으로 생활비 등 저축 외 지출금액이 너무 과다합니다. 두 집 살림이 되고 있고 자녀육아비까지 포함되어 있으니 지출이 많을 수 있겠으나, 일정 부분은 지출이 계획도 없이 적절히 통제되지 못하고 있기 때문이라 생각이 되네요.
두 분 모두 공무원이라 직장인들에 비해 안전한 울타리에 있다고 생각해서 조금은 마음이 여유로울 지는 모르지만, 지금 사회적이나 경제적인 추세로 보아 공무원이 장기적으로는 더 이상 안정적인 평생직장이 아니라는 점을 인식하실 필요가 있습니다.
1) 보장성보험이 너무 금액적으로도 과다합니다. 내용도 너무 복잡해 아마도 중복되는 부분이 많으리라 짐작이 되구요, 약 10~15만원 정도는 줄이는 것이 좋겠습니다.
2) 집장만과 자녀교육자금은 병행해서 준비해야 할 부분입니다. 주택마련을 먼저 하고나서 교육자금을 마련하는 경우엔 같은 금액을 준비하기 위해 투입되어야 하는 시간과 원금이 3~4배 추가되기 때문입니다.
3) 계획하신 주택마련에 추가로 필요한 금액이 현 자산을 기준으로 하면 6천만원 정도인데, 현재 저축 90만원과 파악된 추가저축여력 100만원까지 합해 총 190만원을 3년간 적금으로 저축하는 경우 7500만원 정도가 모여질 수 있는 금액입니다.
현재 자산과 앞으로 모일 수 있는 돈을 다 털어 약 16000만원 정도의 집을 구입할 수 있겠으나, 이렇게 하는 경우 모든 자산이 부동산에 편중되어 주택가격 하락시(지방이라면 주택가격이 상승할 가능성이 높지 않겠죠)에는 전체 자산가치가 크게 하락하게 되고, 더구나 금융자산이 하나도 없이 새롭게 0부터 시작해야만 해서 자녀교육자금, 노후자금 등 다른 필수적인 목적자금을 준비하는데 매우 큰 어려움을 겪을 수 있습니다.
주택구입은 총 자산의 70%가 넘지 않는 범위에서 그 시기와 규모를 결정하시기 바라고, 주택구입 방법에 대해서도 여러가지 방법에 대해 고민해 볼 필요가 있겠습니다.
4) 10년 정도 차를 타셨으니 새 차로 바꿀만 합니다. 그러나 새 차는 우선순위가 가장 뒤에 있는 소비성 지출이란 점을 명심하시고, 다른 중요한 목적자금에 대한 준비를 먼저 생각하신 뒤에 나머지 여력을 고려해 차 구입계획을 세우시기 바랍니다.
따라서 주택마련 계획은 좀 더 면밀히 검토해야 할 필요가 있겠네요.
우선 이 정도로 답변을 드리고 개략적인 저축방안에 대해서 오후에 다시 보완해 답변드리도록 하겠습니다. 그러나 세부적인 방법에 대해서는 별도의 상담을 통해 상의하시기 바랍니다.
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