등록일 2010/08/25 안녕하세요
늦었다면 늦은거일수있는 25세가 되어 이렇게 도움을 요청합니다.
저는 한달에 세후140~150정도 월급을 받고 생활하고있습니다.
두달에한번씩 100만원가량 보너스도 나옵니다
제가 한달에 지출은
아버지 어머니 종신보험 22만5천원, 저보장성보험 3만원, 청약저축2만원
공과금8만원 용돈 30만원가량 사용하고있습니다. 용돈은 좀 변동이 많이있습니다
아직 뚜렷하게 제태크를 하지않아...
제가 제태크 기본책들은 읽기도 하였지만 입문가정이라.
미래를 생각하며 화재보험이나 종신보험 복리나 펀드상품 적금 상품 관련해서 알맞은 포토폴리오를 구성해주셨으면 합니다.
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네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.
전체적인 포트폴리오제안을 해드리도록 하겠습니다.
먼저 현재 익월 보너스를 포함한 월 평균수익은 약 190만원에서 200만원 사이라 판단이 됩니다.
이를 적절한 배분을 통해 자산을 나누어보면 생활비는 전체소득의 30%정도인 약 60만원 정도가
적합하며 저축자금은 60%에 해당하는 120만원 그리고 보험의 경우에는 10%에 해당하는 20만원
정도가 적당한 금액이라볼수 있습니다.
현재 자금사용패턴을 확인해보면 생활비에 해당하는 자금은 회원님의 용돈 30만원과 공과금 8만
원 그리고 부모님의 보험을 위해 사용하는 22만원이 해당되며 총 사용금액은 월 60만원으로 제가
위에 예시해드린 범위를 초과하지 않는선에서 사용하고 계신걸로 판단이 됩니다.
즉 현재의 생활자금패턴에는 큰 문제가 없는 만큼 꼭 그대로 유지를 해나가시기 바라며
이제 남은 저축과 보험에 대해서 적용해 보도록 하겠습니다.
우선 보험을 먼저 적용해보면 남성의 경우에 꼭 필요한 보험은 사망시에 고액의 보험금
이 지급되는 종신보험과 병원의료비와 그밖의 질병치료자금을 보상받을 수 있는 실비보
험이 있습니다.
종신보험의 경우에는 회사별로 같은 보장이라도 보험료의 차이가 크기 때문에 되도록 저렴한 상
품을 찾아 가입을 하시는 것이 옳으며 현재회원님의 연령에서 1억의 사망보장을 받고 20년 납입
으로 가입을 하신다면 월 보험료는 약 9만원정도의 자금이 책정되리라 생각이 됩니다.
실비보험의 경우에는 의료비보장이외에 암과 같은 중대질병 보장 그리고 남성의 경우에는 운전
자보장도 추가하여 가입을 하시는 것이 훗날을 위해 더욱 좋으므로 역시 20년 납으로 가입할 경
우 월 8만원 정도의 금액이 책정되리라 생각이 됩니다. 다만 여기에는 기존에 보장성보험이 3만
원 들어가는 것이 있는데 기존 보장성보험과 중복되는 부분은 제외하고 설계를 하는 것이 좋겠습
니다.
이렇게 하면 보험으로만 월 20만원의 자금이 발생되며 역시 제가 제안드린 범위내에서 오버되지
않게 조율이 됩니다.
이제 마지막으로 저축내용에 대해서 설명을 드리면 우선 사회초년생인 20대의 목적자금
은 크게 2가지로 결혼자금 또는 내집마련 또는 종자돈마련을 목적으로 하는 단기자금이
첫번째이며 두번째는 먼 훗날의 노후를 대비할 수 있는 노후자금마련입니다.
잘 아시겠지만 단기자금의 쓰임은 특히 결혼을 목적으로 하는 부분이 제일 크며 그만큼 빠른시간
안에 많은 목돈이 필요한 만큼 전체 저축자산의 80%에 해당하는 95만원 정도가 제일 적합한 단
기자금규모가 됩니다.
단기자금의 경우에는 자금의 성격상 빠른시간내에 자금활용이 이루어져야 한다는 점에서 안정적
인 적금위주의 저축을 하는 것이 가장 좋습니다. 예를 들어 최근 펀드투자와 같은 공격적인 자산
운용을 하는 사회초년생분들이 많으나 이러한 경우 수익이 난다면 좋겠지만 막상 자금이 필요한
시점에 수익이 하락을 한 경우라면 매우 곤란한 상황이 발생될 수 있으므로 이렇게 단기자금은
안전한 은행권의 적금을 이용하는 것이 가장 좋습니다.
또한 되도록이면시중은행보다는 2금융권을 이용하는 것이 보다 높은 이자율과 세금감면혜택을
받을 수 있어 더욱 유리하다 볼 수 있겠습니다.
노후자금의 경우를 살펴보면 현재의 세대는 그 어느시대보다 심각한 고용불안을 격고 있으며 여
기에 엎친데 덮친격으로 평균수명의 증가는 OECD국가 중에서도 가장 가파르게 증가를 하고 있
는 곳이 바로 이곳 대한민국이기 때문에 지금의 20대 사회초년생들은 가장 처음부터 노후에 대
한 필요성을 인식하고 노후에 대한 대비를 시작하는 것이 꼭 필요합니다.
다만 이 시기에는 단기자금의 쓰임이 더욱 빠른 만큼 전체 저축자산에서 약 20%에 해당하는 월
25만원의 자금만을 저축자금으로 하되 노후자금의 쓰임이 먼 훗날에 발생되는 만큼 적은 자금을
장기적으로 불려서 가져간다는 전략으로 장기저축을 하는 것이 가장 바람직합니다.
이럴경우 시간의 힘을 이용하여 복리효과를 얻을수가 있으므로 우리가 예상하는 이상의 수익을
얻을수도 있게됩니다. 시중에는 이러한 노후대비를 위한 연금상품들이 많이 출시되어 있으며 이
중에서도 장기간 펀드투자를 통해 물가상승대비 높은 연금수령을 받을 수 있는 변액연금으로 준
비를 하는 것이 현재로서 가장 훌률한 노후대비방법이라 볼 수 있겠습니다.
이렇게 준비를 하신다면 매우 깔끔한 사회초년생의 포트폴리오가 완성이 됩니다. 되도록 생활비
의 절약을 통해 비상자금을 활용할 수 있도록 하는 것이 만약을 대비하여 좋으며 적금의 경우에
는 1년 단위로 짧게 끊어 저축을 하는 것이 역시 만약을 대비하는 차원에서 현명한 선택입니다.
실비보험과 종신보험의 경우에는 보험료가 저렴한 상품을 찾고 변액연금의 경우에는 주식투입
비율이 높고 100세까지 연금지급을 보증해주며 발생수익중 가장 높았던 최고수익으로 연금을 지
급해주는 상품을 찾아 가입을 하는 것이 소비자에 가장 유리한 올바른 선택이 되겠습니다.
이상 간략한 답변드렸습니다. 아래 제 연락처로 연락주시면 상담을 통해 적합한 변액연금과 보험
가입을 하실수 있도록 도와드리겠습니다. 감사합니다.
SK (주)팍스넷 모네타금융센터 수석컨설턴트 주효앙
직통) 02-6362-3138 H.P)010-9438-5813
E-mail : joohyoang@hanmail.net
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P.S 이메일로 연락주실때에는 꼭 연락처를 남겨주시기 바라며, 저희 모네타는 각 보험사의 상
품판매가 가능한 종합금융상품판매회사로서 고객의 입장에서 생각하는 금융서비스를 제공할
것을 약속드립니다. ^^
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