등록일 2010/08/24 안녕하세요.
직장인 3년차 이며 재테크는 적예금 밖에 안하다가 이제 다른 곳으로 좀 투자를 해보고 싶어서요.
결혼은 1년반 후에, 금액은 약 5천정도 생각하고 있고 부모님이 도와주실 예정입니다.
월급 세후 이백십 정도
보너스 백 (일년 3번)
카드값 60만원, 현금 15만원 정도 사용하고 있음(모든 생활비 포함)
다행히 부모님과 같이 생활하고 있어서 집세는 안나가고 있으며 부모님 능력이 어느정도 있으셔서 용돈도 드리지 않고 있습니다.
아래와 같이 저축하고 있는데 가장 잘 못한건 적립형 장기저축을 2개나 든거 같아요. 매달 적지 않은 금액이 나가며 해지할 수도 없어서 만기까지 채우고 가렵니다..ㅠㅠ
매달 아래와 같이 저축하고 있고 보너스는 자유적금이나 CMA에 넣고 있습니다.
이번에 처음으로 소량 금액으로 ELS와 펀드 가입했으며 펀드는 한개 정도 더 가입할 예정인데, 어떤 것이 좋을지 의견 부탁 드립니다.
또한 다음달에 적, 예금 만기되어서 CMA에 있는 돈과 함쳐 2천만원 만들어서 토마토 예금에 묶을 예정입니다. 더 좋은 재테크 방법이 있을까요?
제가 잘 못하고 있는거나 더 좋은 방법이 있다면 어떠한 의견이라두 주시면 감사하겠습니다!
일자 만기일 내용 가입금액 수령액 동양생명-라이프플랜재테크 적립형 2008-8-25 2023-08-25 보험기간 15년/5년납입 200,000 우리아비바생명-해피드림적립형 2008-10-2 보험기간 80세/3년납입 200,000 토마토적금 2009-9-11 2010-9-11 600,000 7,441,800 농협예금 2009-9-22 2010-9-22 4,000,000 4,171,272 우리 자유적금 2010-2-17 2011-2-17 2,000,000 4,880,000(현재) 우리주택청약 2009-5월 20년납입 어머니가해줌 100,000 신협예금 2010-8-19 2011-8-19 1년예금 13,600,000
14,000,000(약)
동양증권-삼성적립식펀드 2010-7-10 2011-7-10 100,000
동양증권-원금보장형ELS 2010-8-11 2012-2-11 7%~최고15% 1,000,000
CMA 1년예금만기
5,000,000
교보생명보험 2009-9 38,000
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안녕하세요. 회원님^^
SK모네타 이동호 자산관리사 입니다.
직장인 3년차 이며 재테크는 적예금 밖에 안하다가 이제 다른 곳으로 좀 투자를 해보고 싶어서요.
결혼은 1년반 후에, 금액은 약 5천정도 생각하고 있고 부모님이 도와주실 예정입니다.
월급 세후 이백십 정도
보너스 백 (일년 3번)
카드값 60만원, 현금 15만원 정도 사용하고 있음(모든 생활비 포함)
답변:
현재 회원님의 월 소득 210만원 중 월 지출 75만원을 제외한 나머지 금액 월135만원을 저축하시면 저축율 64.2%로 양호합니다.
현재 회원님의 재무목표가 단기 결혼 자금에 집중 되지만 이 부분은 부모님이도와 주셔서 회원님의 재무목표를 단,중,장기 플랜으로 세워서 그 재무목표에 맞는 금융상품을 선택하셔 포트폴리오를 형성 하시면 됩니다.
다행히 부모님과 같이 생활하고 있어서 집세는 안나가고 있으며 부모님 능력이 어느정도 있으셔서 용돈도 드리지 않고 있습니다.
아래와 같이 저축하고 있는데 가장 잘 못한건 적립형 장기저축을 2개나 든거 같아요. 매달 적지 않은 금액이 나가며 해지할 수도 없어서 만기까지 채우고 가렵니다..ㅠㅠ
매달 아래와 같이 저축하고 있고 보너스는 자유적금이나 CMA에 넣고 있습니다.
이번에 처음으로 소량 금액으로 ELS와 펀드 가입했으며 펀드는 한개 정도 더 가입할 예정인데, 어떤 것이 좋을지 의견 부탁 드립니다.
답변:
3년 이상의 투자 기간은 적립식 펀드에 더 투자를 하여 목돈 마련을 하시는 것이 좋습니다.
펀드 포트폴리오도 회원님의 투자 기간에 따라서 3년 정도의 기간은 국내 대형주 위주로,3년~5년 정도는 국내 대형주 위주와 배당주 펀드,해외 펀드 1개 정도로,5년 이상의 투자 기간은 국내 대형주 /배당주/해외펀드/가치주/인덱스 등으로 구성하시면 됩니다.
또한 다음달에 적, 예금 만기되어서 CMA에 있는 돈과 함쳐 2천만원 만들어서 토마토 예금에 묶을 예정입니다. 더 좋은 재테크 방법이 있을까요?
제가 잘 못하고 있는거나 더 좋은 방법이 있다면 어떠한 의견이라두 주시면 감사하겠습니다!
답변:
이 자금의 용도가 무엇인가요?만약 회원님이 단기(1~2년)자금으로 활용하실 부분이시면 정기예금이 맞으시고,그렇지 않다면 회원님의 투자 성향에 따라서 후 순위 채권,회사채,CMA에 넣어서 월 적립식으로 펀드에 투자를 권유 드립니다.
일자 만기일 내용 가입금액 수령액 동양생명-라이프플랜재테크 적립형 2008-8-25 2023-08-25 보험기간 15년/5년납입 200,000 우리아비바생명-해피드림적립형 2008-10-2 보험기간 80세/3년납입 200,000 토마토적금 2009-9-11 2010-9-11 600,000 7,441,800 농협예금 2009-9-22 2010-9-22 4,000,000 4,171,272 우리 자유적금 2010-2-17 2011-2-17 2,000,000 4,880,000(현재) 우리주택청약 2009-5월 20년납입 어머니가해줌 100,000 신협예금 2010-8-19 2011-8-19 1년예금 13,600,000
14,000,000(약)
동양증권-삼성적립식펀드 2010-7-10 2011-7-10 100,000
동양증권-원금보장형ELS 2010-8-11 2012-2-11 7%~최고15% 1,000,000
CMA 1년예금만기
5,000,000
교보생명보험 2009-9 38,000
답변:
현재 회원님의 장기 저축성 상품의 목적이 무엇인가요?
이 상품은 공시이율 상품으로 금리와 연동되고,물가 상승률을 감안하면 그 효과 가 없는 상품입니다.지금의 손실 부분보다는 나중에 이익을 생각 하시는 것이 더 맞지 않을 까요?
현재 회원님은 미혼이시나,장기 노후 대비와 비자금 대비가 필요합니다.
좀 더 효율적이고 적합한 상품으로 가입하시는 것이 효율적인 자산관리 입니다.
위험 대비 보장성 보험의 보충도 필요합니다.
100세 만기의 의료실비 보험이 필요합니다.현재 가지고 계신 교보 보험에서 빠진 부분을 여기에 보충하여 가져 가시는 것이 좋습니다.
더 자세한 상담 원하시면 아래 주소로 친구 추가나 메일 또는 전화 주세요.
◈ 이동호
現 SK모네타 수석 재무컨설턴트
現 하나대투증권 투자권유 상담사
現 모네타 100자 상담위원
現 모네타 재정컨설팅 상담위원
現Daum카페 재테크 상담위원
미래에셋 은퇴설계과정 수료
메일:haben 815 @ nate.com (상담요청시 연락처,성함 기재 요망)
전화번호: 010-3299-7334
