부동산 정보포털에서 거래포털로!

 

  안녕하세요, 늦게나마 이렇게 문을 두드려봅니다.

 

  현재 저는 만37세의 남자로 미혼 (노총각)입니다.

 

  약 십년 전쯤에 교통사고로 인해 5년간 요양을 한 관계로 현재 급여는 약 2,700,000원(세전)

 

이고 연금형식으로 받는 것이 약 380,000원 정도 입니다.

 

  그동안 저축한 금액은 상호저축은행에 정기예금한 40,000,000원과 월1,500,000원씩 납입하는

 

정기적금과 매달 부모님께 500,000원씩 생활비로 드리고 있어 현재는 정확히 49,000,000원이

 

있습니다. 연말에는 예금40,000,000원과 적금18,000,000원 그리고 이자 더해서 약 60,000,000

 

정도 될 것 같습니다.

 

  제가 그렇게 절약하는 스타일은 아니지만, 여차친구(애인)도 없고 그렇다고 그렇게 돌아다니는

 

것을 좋아하지도 않지만, 일주일에 한 번은 자동차를 위해서 드라이브를 가는 정도 입니다.

 

  그리고, 사고 보상금으로 구입한 평촌의 아파트 (37평형)도 한 채 있는데 지금은 2억 8천에

 

전세를 주고 있는 상황이라 부자라고 생각하실 지는 모르겠지만, 부모님이 관리하고 있어서 이건

 

빚이라고 생각하고 있습니다.

 

  현재 시중은행 통장에는 약4,000,000원 정도의 활용가능한 금액은 있는데, 이 자금을 주식에

 

투자할 지 아니면 다른 곳에 투자할 지 그리고, 연말에 큰 자금이 생기면 이것을 또 어떻게

 

활용해야 할 지 벌써부터 걱정이 됩니다.

 

  지금까지는 결혼은 별로 생각해보지 않았지만, 이제는 결혼을 해야 겠다라는 생각이 들어서

 

어떻게 하면 넉넉한 목돈을 모을 수 있을까 하는 생각이 듭니다.

 

  최근에 여러가지 책을 보니 부동산은 더 이상 오르기는 힘들 것 같고 올해 말이나 내년에는

 

금리가 조금은 오를 것 같지만, 미미한 수준일 것이고 그렇다고 주식을 투자하려고 해도 제가

 

생각해 놓았던 주식들은 이미 많이 오른 상태고 펀드를 들까 생각하지만 그 부분은 전혀

 

문외한이고, 그래서 이곳에서 좋은 길을 제시해 주지 않을까 하고 문을 두드립니다.

 

  친절하고 유용한 상담 부탁드립니다.

 

  감사합니다.

 

 

안녕하세요. 모네타 상담실을 방문해 주셔서 감사합니다.

 

과거 큰 사고가 있으셨던 것 같은데, 건강은 많이 회복되셨는지요.

그동안 힘드셨을 텐데, 이제 멋진 재테크 계획도 세워 새롭게 시작하시고,

좋은 분 만나셔서 결혼도 하시고 소망하시는 거 하나씩 이뤄가시기 바랍니다.

 

자,  답변 말씀드리겠습니다.

 

고객님의 현금흐름을 정리해 보았습니다.

 

○ 현금흐름표

 

월수입

월지출

월급여

2,700,000

적금

1,500,000

연금

380,000

부모님 용돈

500,000

 

 

용돈 추정액

1,080,000

수입 총 합계

3,080,000

지출 총 합계

3,080,000

 

○ 재무재표

 

 

자산

49,000,000 + 아파트시세

부채

280,000,000

정기예금

40,000,000

전세금

280,000,000

정기적금

5,000,000

 

 

입출금

4,000,000

 

 

평촌아파트

시세

 

 

 

 

저축률 48%로 우수함.

 

현재 저축률을 수입의 48%로 우수한 편에 속합니다. 세후로 하면 이것보다 더 저축률을 올라갈 것 같습니다. 그러나, 정기적금과 정기예금 외에 추가적인 내용이 없는 것 보면 다른 금융상품은 없으신 것 같습니다. 지출이 정확히 파악되지 않고 있으나, 20~30만원 정도 추가 저축이 가능하시다면 소득공제용 연금관련 상품에 관심을 가져보셨으면 합니다. 또, 건강보험이나 손해보험 가입이 가능하시다면 하나씩 대비로 가입해 두시기 바랍니다.

 

연금저축(펀드) 가입하면 소득공제 혜택 노려봄.

 

회원님께서 월 20만원씩 불입하는 연금펀드를 추천해 드립니다. 연 240만원의 불입금액에 대해서 최대 한도 공제가 가능하며 과세표준에 따라서 6~36% 정도 소득세를 절감할 수 있습니다. 소득세를 절감할 수 있고, 노후 상품으로 활용할 수 있고, 펀드를 통해 장기 투자도 가능합니다. 무엇보다도 향후 노년기에 국민연금 + 연금형식 수입 + 연금저축 세가지로 어느정도 고정 현금흐름을 기대해 볼 수 있다는 장점도 있기 때문입니다.  

 

자신의 투자성향 분석은 필수… 여유자금 400만원은 공격적인 투자 가능

 

우선 회원님의 성향을 분석해 보시기 바랍니다. 가까운 은행이나 증권사에 나가면 투자성향 분석을 하실 수 있습니다. 그 성향에 따라서 위험자산 편입비중을 조정하면 됩니다. 회원님은 비교적 안정적으로 생활을 영위하고 계신 것으로 생각됩니다. 현재 가지고 계신 상품 자체도 안정성이 농후한 상품들이라고 보여집니다.

 

통상 재무 전문가들은 고객들이 이해하기 쉽도록 <100- 나이의 법칙>을 투자형 상품 비중을 두라고 합니다. 고객님의 경우 33%를 투자형 상품에 예치하라는 것인데요, 투자형 상품은 지금은 피할 수 없는 필수 상품이라고 보여집니다.

 

특히, 저금리가 계속되어 투자자들이 공부하고 분석하지 않으면 물가상승률 + @ 이상의 투자수익률을 얻기 힘듭니다.

 

투자성향에 따라 자산 분산 권유

 

자산이 지나치게 안정적인 상품으로 치중되어 있습니다. 분산투자에는 5가지 방법이 있습니다. 1) 자산의 분산 , 2) 투자시점의 분산, 3) 투자스타일의 분산, 4) 지역의 분산, 5) 통화의 분산입니다. 일단 회원님께는 1) ~3)의 분산투자를 권유 드립니다. 우선 안정적인 예금자산의 일부를 투자자산 중 주식형 투자상품 ( ELS, 주식형 펀드) 등으로 이동해 보시는 것도 좋겠습니다.  

 

원금손해가 두렵다면 국내 코스피 기초자산의 원금보장형 ELS 등을 추천해 드립니다. 또, 주식형 펀드를 검토해 보시기 바랍니다. 우선, 대형 증권사, 은행 2군데 정도의 상담과 모네타 사이트의 펀드 코너(모닝스타)에서 수익률 우수한 펀드를 추출해 보시기 바랍니다.

 

참고적으로 말씀드리면 최근에 업종대표주에 60%이상 투자되는 한국투신운용의 ‘한국투자의 힘’ 이나 ‘삼성그룹적립식’ 펀드등이 펀드평가 사로부터 우수한 평가를 받고 있습니다. 이러한, 펀드를 선택한 후 장이 급격히 빠지는 날  3~4번 정도 분할 매수하신 뒤 증시가 어느정도 회복 후 목표수익률을 달성하셨다 싶으면 해지 또는 이동 하는  전략를 취하시는 것이 좋을 것 같습니다.

 

증권사들 당분간 박스권 전망 내놓아

 

직접투자를 언급하셨었는데 증권사들이 당분간 박스권 전망을 내놓고 있습니다. 지수가 1,500~1,900정도에서 왔다갔다 할 것 같고 글로벌한 이슈도 아직 해결되지 않은 것들이 있습니다. 이러한 장세는 주식초보자나 개인투자자들이 돈을 벌기 쉽지 않습니다. 만약, 2~3년 정도 묻어둔다고 생각하고 우량주나 가치주등을 장기투자 하시는 방법도 있습니다. 묻지마 종목투자 보다는 추천 종목이 있으시면 그것에 대해서 공부를 해보시는 것도 좋습니다.

 

주식투자를 시작 하시려면 우선 관련 도서를 몇 권 읽어보세요. 또 주식사이트, 그리고 증권사에서 발행하는 리포트 등을 매일 꾸준히 읽어가시는 것도 투자에 도움이 됩니다.

 

이미 모네타 사이트에 들려서 상담을 의뢰하셨으니, 첫 발은 잘 딛으신거 같습니다.

이곳 고수들의 노하우를 벤치마킹도 하시고, 재상담 등으로 좋은 결과 있으시기 바랍니다.

 

또 궁금하신 점이 있을 때 상담의뢰해보시기 바랍니다.

감사합니다.