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안녕하세요. 올해 27살(남) 직장인입니다.

 

월급이 155만원 정도되구요.

 

<지출내역>

동부화재 \41,500 (상해보험)

교보생명 \62,242 (종신보험)

금호생명 \109,600 (저축)

금호생명 \110,850 (저축)

흥국생명 \100,000 (저축)

주택청약 \100,000 (저축)

적금 \200,000 (토마토)

어머니용돈 \300,000

핸드폰/인터넷/교통비 \150,000

 

결혼과 내집마련을 위해서 어떻게 재테크해야할지 혼자서는 막막하여 이렇게 도움요청드려요.

 

안녕하세요. 올해 27살(남) 직장인입니다.

 

월급이 155만원 정도되구요.

 

<지출내역>

동부화재 \41,500 (상해보험)

교보생명 \62,242 (종신보험)

금호생명 \109,600 (저축)

금호생명 \110,850 (저축)

흥국생명 \100,000 (저축)

주택청약 \100,000 (저축)

적금 \200,000 (토마토)

어머니용돈 \300,000

핸드폰/인터넷/교통비 \150,000

 

결혼과 내집마련을 위해서 어떻게 재테크해야할지 혼자서는 막막하여 이렇게 도움요청드려요.

 

 

⊙ 재무 현황 파악 <단위 : 만원> 구분 금액 소득대비 비고 수입 본인 근로소득 155 100.0% 　 기타소득 0 0.0% 　 배우자 근로소득 0 0.0% 　 기타소득 0 0.0% 　 기타 기타소득 0 0.0% 　 합계 155 100.0% 　 지출 비
용
성
지
출 고
정
지
출 세금 및 관리비 0 0.0% 　 보장성 보험 11 7.1% 　 대출 이자 0 0.0% 　 기타 30 19.4% 　 변
동
지
출 생활비 0 0.0% 　 교통비 15 9.7% 　 통신비 0 0.0% 　 식비 0 0.0% 　 기타 0 0.0% 　 합계 56 36.1% 　 저
축
성
지
출 적금 62 40.0% 　 청약 저축 10 6.5% 　 적립식 펀드 0 0.0% 　 연금 0 0.0% 　 기타 0 0.0% 　 합계 72 46.5% 　 지출 합계 128 82.6% 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 잉여자금 27

 

 

금융 Portfolio 제안

현금 흐름 조정 변경 전 변경 후 내역 금액 소득대비비중 비고 내역 금액 소득대비비중 비고 본인수입 155 100.0% 　 본인수입 155 100.0% 　 배우자수입 0 0.0% 　 배우자수입 0 0.0% 　 기타수입 0 0.0% 　 기타수입 0 0.0% 　 수입합계 155 100.0% 　 수입합계 155 100.0% 　 세금/관리비 0 0.0% 　 세금/관리비 0 0.0% 　 보험 11 7.1% 　 보험 11 7.1% 　 대출이자 0 0.0% 　 대출이자 0 0.0% 　 기타지출 30 19.4% 　 기타지출 30 19.4% 　 생활비 0 0.0% 　 생활비 0 0.0% 　 교통비 15 9.7% 　 교통비 15 9.7% 　 통신비 0 0.0% 　 통신비 0 0.0% 　 식비 0 0.0% 　 식비 0 0.0% 　 기타 0 0.0% 　 기타 0 0.0% 　 비용성지출합계 56 36.1% 　 비용성지출합계 56 36.1% 　 적금 62 40.0% 　 적금 10 6.5% 　 청약 10 6.5% 　 청약 50 32.3% 　 적립식펀드 0 0.0% 　 적립식펀드 0 0.0% 　 연금 0 0.0% 　 연금 20 12.9% 　 기타 0 0.0% 　 기타 0 0.0% 　 저축성지출합계 72 46.5% 　 저축성지출합계 80 51.6% 　 잉여자금 27 17.4% 　 잉여자금 19 12.3% 　

 

- 현금흐름과 현금흐름 조정에 대해서 간단히 말씀드리겠습니다.

현재 회원님께서 많이 젊은 나이 이신데 대부분의 자원이 적금으로만 운용이 되고 있습니다.

 

적금을 활용하시게 된다면 결코 회원님의 재무목표들을 다 이뤄나갈 수가 없습니다.

이런얘기가 있죠 100에서 나이를 뺀만큼을 투자해라 그만큼 투자가 중요하다는 것입니다.

더군다나 요즘 시대는 마이너스 금리 시대입니다.

물가상승이 명목금리보다 높다는 얘기입니다. 결국 적금만을 활용하신다면 저축이 물가상승을 못 따라감으로 재무목표를 연장하게 되는 결과를 초래하게 됩니다.

 

-현금흐름 조정에서 현재 적금을 10만원만 남겨놨는데, 이 부분은 1년에 한번씩 해외 여행이나 혹은 자기계발비용으로 저축하는 부분으로써 10만원에 적금을 해놓았습니다.

그리고 나머지 남는 자금은 펀드와 연금으로 나누었고요, 펀드에 대한 부분은 2년만기로 하시고

3년전에 환매타이밍을 잡으시는 것이 효율적입니다. 그리고 연금은 저축성 연금보다는 공격적인 변액으로 운용하시는 것이 회원님의 나이를 고려할 때 효율적입니다.

-결혼자금은 3년정도 운용한 펀드로 활용하시고, 또 다시 목돈이 쌓일 경우에는 펀드와 부동산을 적절하게 배분하는 것이 좋습니다.

부동산을 배분할 때에도 젊기 때문에 토지를 추천해 드리고 싶네요.

 

자산을 이루시기에 가장 중요한 나이이시네요.

좀 더 공격적인 운용을 하시고 시간에 투자하세요

 

도움되었기를 바랍니다.

 

모네타 강남센터 김성훈 팀장입니다.

knknmg @ naver.com