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안녕하세요,

결혼 3개월차된 맞벌이 가정의 새내기 주부입니다.

 

남편과 저의 소득이 세후 각각 200만원/180만원이구요,

 

지출은

공제가 매월 각각 20만원씩 40만원

세태크연금저축 매월 각각 25만원씩 50만원

적금 80만원

신한월복리 적금 매월 33만원

주택청약 매월 각각 10만원씩 20만원

펀드 5만원

남편 종신보험 16만원 / 부인 종신보험 11만원

부인 동양생명 연금보험 113,000원

이렇게 해서 총 2,663,000원

그외에 기부금 3만원, 각종 모임회비 및 공과금, 남편용돈 포함 64만원 입니다.

 

한달에 3,300천원이 고정지출됩니다.

 

조정이 필요할 것 같은데 어떻게 해야할지 모르겠네요.

CMA등 변경사항에 대한 답변 부탁드립니다.

 

 

 

회원님 안녕하세요~~~

 

모네타 강남센터 김재명입니다.

 

회원님의 지출 내역에 대해서 살펴 보자면...

 

1. 공제

 공제회에 각각 20만원씩 납입을 하고 계시는데... 이 부분의 경우 어떠한 공제회인지요? 각각 공제회의 특징들이 있기에 이 부분의 경우 회원님의 구체적인 얘기를 들어보고 얘기를 하도록 하겠습니다.

 

2. 연금저축

 연금 저축의 경우 소득공제 목적으로 많이 가입을 하고 계시는데요. 소득공제의 경우 소득 구간에 따라서 장점이 될수도 단점이 될수 있는 부분이 있습니다. 현재 두분의 경우 연봉으로 2400, 2160만원 정도가 되는데요. 물론 지금도 소득공제의 혜택을 받고 계시지만, 연금 저축의 경우 4600만원 이상일 경우부터가 그 효과를 크게 보실수가 있습니다. 또한 연금 저축의 경우 세금의 이연효과 이기 때문에 향후 연금을 지급 받게 될경우 연금 소득세가 발생되는 부분이 있습니다. 이 부분에 대해서 다시 한번 생각을 해보시길 바랍니다.

 

3. 적금

 적금의 경우 단기적인(3년이내)인 자금들에 대해서 준비를 하시는데요. 현재 적금으로 113만원 정도의 금액을 가입하셨는데... 이 부분은 어떠한 목표를 가지고 준비를 하고 계신지요? 단기적인 목표에 대한 금액이 크다고 하시면 이 부분을 적금으로 활용을 하셔야 겠지만, 단지 돈을 모으기 위한 재테크라고 하신다면 구체적인 앞으로의 목표를 세워보시길 바랍니다. 또한 적금의 경우 실질금리가 대략 0.8~1.3% 정도 이기때문에 단기적인 자금은 어쩔수가 없지만 이렇게 활용을 하셔야 할것같습니다.

 

4. 펀드

 펀드의 경우 적금보다 훨씬더 낮은 금액으로 납입을 하고 계시는데요. 어떠한 이유에서 펀드를 가입을 하셨나요? 혹시 손실에 대한 리스크 때문에 5만원이라는 금액을 가입을 하셨나요? 펀드의 경우 손실을 최소화 할수 있는 그러한 방안들이 있습니다. 물론 투자이기 때문에 이 부분을 준비를 하실때 최소한 3년 이상의 기간에 대해서도 투자를 하셔야 하는데요. 만약 펀드에 대해서 자세히 모르신다면 이번 기회에 펀드에 대해서 제대로 공부를 해보시는것도 회원님의 앞으로의 여러가지 목표들에 있어서 큰 도움이 되실것 같습니다.

 

5. 종신보험

 두분께서 종신 보험을 가입을 하고 계시는데요. 종신 보험의 경우 사망에 대해서나 큰 질병 부분에 대해서 보장을 받기 위해서 가입을 하고 계실텐데요. 이 때문에 종신 보험이 필요한 부분이지만, 조금 더 생각을 해보시면 종신 보험과 더불어서 실손 보험(손해 보험)에 대한 준비도 하시는 것이 어떠실지요? 내가 쓴 병원비에 대해서 보험금을 받을수 있다는게 회원님과 배우자분에게 보다 큰 혜택을 받으실것 같습니다.

 

6. 추가 저축여력

 고정지출 금액을 계산해 보니 대략 50만원 정도의 추가 저축 여력이 발생 하는데요. 이 부분의 경우 현재 회원님께서 유동 자금이 마련 되지 않았다고 하면 CMA에 최소 6개월 정도 예치를 하여서 만약의 지출에 대해서 준비를 하시는것이 좋을것 같습니다. 일반적으로 유동성 자금의 경우 기초 생활비의 3~6배 정도를 마련 하시는것이 좋습니다.

 

 

많은 내용을 써 주셨지만 아직 파악되지 못한 정보들이 많이 있습니다. 시원한 대답을 원하셨을텐데... 뭔가 더 생각을 하게 만들어 드린것 같습니다. 이렇듯 재정 상담의 경우 어느 한쪽의 일방적인 의견만으로 진행되기는 상당히 힘든 점이 있습니다. 그렇기에 추가적인 궁금하신 점에 대해서 문의를 해주시면 그에 따른 성실한 답변을 해 드리겠습니다.

아래의 연락처로 메일이나 전화를 주시면 연락을 드리겠습니다.

 

 

모네타 강남센터 김재명

E-MAIL : lucasjm @naver.com

C.P : 010-3039-5120

FAX : 02-2179-1468