등록일 2010/07/05 33세 싱글녀이나 거의 가장입니다
월급세후 4,500,000
*저축
1.청약저축 : 100,000 (추가납입중 3,700,000)
2.장마 : 50,000 (2014년1월 만기 2,950,000)
3.상호저축은행 : 800,000 (1년으로 8월 만기 8,800,000)
4.상호저축은행 : 770,000( 1년으로 내년5월 만기 2,292,870)
총 : 1,720,000
*연금
1.(무)알리안츠연금 : 82,000 (2015년3월만기 4,838,932)
2.미래에셋친디아변액연금 : 200,000 (20년납입 8,400,000)
3.PCA드림링크Ⅱ 변액유니버셜 : 200,000 (20년납입 8,400,000)
성장형30%, 해외성장형30%, 아시아주식형40%
총 : 482,000
*펀드
1.삼성장기주택마련45증권투자신탁1 : 100,000 (원금3,500,000 9.42%)
2.미래에셋맵스오퍼튜니티베트남&차이나증권투자신탁 1(주식)종류C : 납입중지
(원금4,600,000 -26.87%) => 계속 오르고 있어서 못빼고 있어요ㅠ
*보험
1.(무)엄마AIG 명품효사랑 : 18,890
2.(무)에이스해피데이건강보험Ⅱ : 8,690 (10년납 10년만기)
3.(무)메리츠 무배당레이디 라이프케어0604 : 65,000 (20년납)
4.(무)동양생명다이렉트 홈케어암1형 : 31,000 (20년납 순수보장80세)
5.(무)대한생명레이디암보험 납입완료 (31,020 65세)
총 : 123,580
*저축은행예탁 : 13,000,000 (1년으로 11월 만기)
CMA : 3,000,000
*지출
1.가족병원비,용돈 : 710,000
2.생활비,카드,경조사비등 : 1,350,000
독립하려고 전세자금(2,500만원 ~ 5,000만원)이 필요해서 전세대출을
받으려고 했는데 11월정도되면 예탁금과 적금만기가 되니 기다리고 있어요
11월까지 5개월동안 남는돈을 CMA에 넣을까 생각해봤는데 요즘이율이 낮고 계속 써버려서
저축은행 단기적금이나 ELS나 원금보장되는 펀드로 단기가입하려고 합니다
펀드3개 넣었다가 2개는빼고 지금은1개만 중지상태로 있어요ㅠ
전에 주식해서 다 날리고 펀드도 많이 손해봐서 공격적인 투자는 무서워요ㅠ
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반갑습니다 회원님.
모네타 소속 금융자산관리사 백승호입니다.
현재 회원님의 소득수준은 평균치 이상이고 저축률 또한 평균이상의 수치를 보이고 있습니다.
다만 몇가지 아쉬운 부분은 효율적인 투자부재로 인한 기대수익률 저하, 뚜렷한 재무목표가 없는 자산관리 두 가지입니다.
즉, 위의 두 가지 아쉬운 부분에 대한 수정이 필요하며 적절한 대안을 통해 지금보다 높은 기대수익률, 뚜렷한 재무목표 설정으로 효율적인 포트폴리오를 구성하는 것이 무엇보다 중요하겠습니다.
1. 투자는 변동성이 존재하지만 이제는 선택이 아닌 필수입니다.
투자의 실패는 전문가의 도움없이, 그리고 회원님의 판단 실패로 인한 결과물이라고 할 수 있습니다.
지금과 같은 저출산, 저금리, 고령화 시대에서 은행금리의 상승폭은 한계가 있으며 국가 경제력인 선진화 됨에 따라서 저금리 기조는 앞으로 상당기간 동안 유지될 수 밖에 없으며 막연한 두려움과 과거실패사례로 인해 안전자산만 고집한다면 회원님은 자산가치는 물가상승률 대비 상승하기 어렵습니다.
많은 사람들이 재테크를 잘하고 싶어하는 이유중에 하나가 바로 저금리로 인한 인플레이션 헷지를 하기 위해서라고도 할 수 있는데 이러한 부분이 중요한 이유는 인플레이션을 극복하지 못하면 단순 근로소득에서 발생되는 자금으로 자산을 늘려가야하기 때문입니다.
다른 사람들은 근로소득 이외에 금융소득을 통해서 자산가치를 확대하고 있는 회원님 혼자만 이러한 기회를 놓친다면 20년, 30년 뒤에 과연 후회없는 삶을 살 수 있을까요?
그렇다고 막연한 투자비중 확대를 말씀드리는 것은 아닙니다.
회원님의 투자성향, 목표수익률, 재무목표에 적합한 투자비중으로 접근하시고 전문가로부터 꾸준한 도움을 받으신다면 성공투자를 이룰 수 있습니다.
2. 돈에 이름표가 없으면 사라집니다.
재무목표가 중요한 이유는 모든 사람이 욕심과 탐욕을 갖고 있기 때문입니다.
돈이 있으면 사고싶은 물건과 소비성향이 늘어날 수 밖에 없으며 이러한 욕구를 채워주는 것은 이름표 없는 자금들입니다.
모든 자금(통장, 펀드, CMA 등)에 이름표(목표)를 채워보시기 바랍니다.
새어나가는 돈을 막을 수 있으며 계획했던 자금을 모으는데 큰 도움을 받을 수 있습니다.
저의 답변이 도움이 되셨기를 바라며
보다 상세한 실행방안과 상담은 유선 및 메일을 통해서 신청해 주시기 바랍니다.
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SK(주)팍스넷 모네타 금융자산관리사 백 승 호
모네타 직통전화 02-2084-6984
(외근으로 인해 핸드폰으로 착신인 경우가 많고 통화료는 무료입니다.)
CP 010-9256-1617
Mail :sh-baek1220@nate.com
※프로필
現)sk 모네타 금융센터 금융자산관리사
現)한국투자증권 금융투자상담사
금융자산관리사(FP), 증권투자상담사
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아직도 자산관리는 부유층만이 받는 서비스라고 생각하십니까?
아닙니다. 자산관리는 부자가 되기 위해 반드시 필요한 서비스이며
개인자산관리사는 당신의 금융동반자입니다.
