등록일 2010/07/29 더운데 고생 많으십니다.
얕은 지식으로 자금을 마련하다보니 한계에 부딪쳐 도움을 요청하려합니다.
꼭 도움 주시길 바랍니다.
현재 28세 공무원 2년차 남으로 내후년 초쯤 결혼을 생각하고 자금을 모으고 있습니다.
현 자산 보유 현황을 말씀드리겠습니다.
전세 5000만원 오피스텔(계약만료 : 2012.1월)
자금 :1300만원 (얼마전 1년치 적금만료된거랑 펀드 환매하고 예비통장에 있는 거 모두 동양증권CMA통장에 임시로 넣어둠)
SM3자동차 1대
현 소득 현황을 말씀드리겠습니다.
월급여 : 수당 붙어서 210~220정도(농협 셀러리맨 통장으로 같이 쓰고 있습니다)
보험은 자동차보험(가족명의라서 아버지께서 부담)외에 아무것도 들은 것이 없고 연금은 경찰공무원이라 경찰공제에 15만원 정도 넣고 있습니다.(위 급여에 포함하지 않음)
현 소비 현황을 말씀드리겠습니다.
생활비 40만원(혼자 자취하는 상황으로 더 줄이고 싶어도 못줄임)
자동차 주유비등 기타 지출비 30만원정도
통신비 8만원
전기세 및 기타 공과금 10만원 정도
* 급여에서 남은 금액은 적금이나 펀드등 에 들어갔으나 지금은 적금은 만기되고 펀드는 모두 환매함.
아직 급여를 어떻게 관리해야 하는지 잘 모르겠습니다.
일단 내후년 초쯤 지금 사귀는 사람과 결혼을 생각 하고 있고요. 목표는 주택마련이 우선입니다.
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안녕하세요. 모네타 상담실을 방문해 주셔서 감사합니다.
회원님께서 1년 6개월~ 2년 후쯤 결혼을 계획하고 계시므로 기간과 목표금액을 잡아야 합니다.
일단 기간은 1년 6개월로 하면 되겠고, 목표액 설정을 위해 평균 결혼비용 한번 살펴볼까요?
<<새내기 직장인들이 예상하는 평균 결혼비용은 5500여 만원>>
취업포털 커리어는 최근 입사 3년 미만의 미혼 직장인 648명을 대상으로 결혼 예상비용을 조사한 결과 남자는 평균 8039만원,여자는 2211만 원으로 조사됐다.남자가 여자보다 3.6배 가량 많았다.
전체 직장인이 예상하는 평균 결혼 비용은 5504만 원으로，이 돈을 모으려면 현재 급여로 3년 11개월이 걸리지만 결혼은 지금부터 2년 4개월 이내로 희망하고 있었다.이에 부족한 결혼 자금을 마련하기 위한 방법으로는 ‘대출을 받겠다’는 응답이 51.3%로，‘대출을 받지 않겠다’는 답변 48.7%보다 다소 많았다.
신혼초 주거와 관련,응답자의 81.0%가 ‘최소한 전셋집은 마련돼야 한다’고 응답했고 ‘무조건 내 집이 있어야 한다’는 직장인도 13.5%에 달했다.‘집은 상관없다’는 답변은 5.5%로 나타났다.
위의 통계에도 나타나듯이 남자의 경우 주택의 문제를 해결해야 하는 만큼 8천 만원 이상의 자금을 마련해 두어야 할 것 같습니다.
물론 지역에 따라 주택자금이 많이 차이가 나기 때문에 목표액은 예상 신혼집 인근의 부동산 시세를 고려해 보셔야 할 것 같습니다.
현재 전세금 5000만원과 예비자금 1300만원을 합하면 6300만원의 자금이 마련되어 있으므로 부족한 자금이 1700만원이 됩니다.
현재의 수입과 지출로 보아 결혼을 위한 자금 8천만원 마련과 함께 비상자금 마련을 더 하셔야 할 것 같습니다.
결혼자금 1억 만들기 대 작전
1안> 결혼자금 8천 만원 + 비상자금 2천 만원 마련을 위한 포트폴리오
기존
기존금액
신규
불입액
1년 6개월
전세금
5000만원
결혼자금마련적금
150만원(5.5%)
2806만원
CMA
1300만원
☜ 1300만원은 비상자금 2천으로 굴린다
☞ 자동차 유지비를 줄여 불입액을 늘린다.
대중교통을 이용하여 자동차 비용을 줄여서 매달 저축액을 현재 가능한 122~132만원에서 150만원으로 늘린다. 5.5%의 상호저축은행의 적금에 가입한다면 2800만원의 자금을 모을 수 있게 됩니다.
3천 만원이 부족하므로 1개월을 더 추가하면 2970만원(세금우대)을 만들 수 있어 목표액 3천만 원을 마련 할 수 있게 됩니다.
▶ 월 150만원을 18개월간 적금에 넣은 경우 (상호저축은행 금리 5.5%적용)
적립원금 세금 세후이자 세후수령액 세후금리 일반과세 27,000,000 181,046 994,579 27,994,579 4.65% 세금우대 27,000,000 111,046 1,063,941 28,063,941 4.98%
☞ 주식직접 투자 혹은 간접투자를 통한 1300만원을 2천만 원으로 만든다.
1300만원을 펀드에 나눠 투자해 보는 것도 권해드립니다.
하반기 주식시장에 대한 상승에 대한 기대가 높아 국내형 펀드 3개 정도에 나눠 굴리는 것도 좋은 방법입니다. 단, 수익률을 높이기 위해서는 복리효과를 노려야 합니다.
예를 들어 1300만원을 6개월 가량 펀드를 넣어 수익이 10%정도 난 다음 환매하여 130만원의 이득이 생겼다면 원금 1300만원에 130만원을 합한 1430만원으로 원금을 늘려 다시 재투자하는 방법입니다.
쉬운 방법은 아니지만 전략을 잘 세워 펀드를 꼼꼼히 분석하여 좋은 펀드에 분산하여 투자한다면 가능도 한 일입니다. 더구나 회원님의 금융지식, 펀드 보는 눈을 높이는데도 도움이 되기에 추천해 드리고 싶습니다.
또, 직접 주식에 투자하는 방법이 있습니다. 지금은 단기간 주가가 많이 상승된 상태이므로 추이를 살피시다가 우량주 중심으로 하반기나 내년 상반기에 수익률이 좋을 주식 2~3종목을 골라 투자하는 방법입니다.
연말 배당까지 노릴 수 있어 추가 수익까지 기대할 수 있습니다. 주식은 여유자금을 해야 하는 만큼 신중한 투자가 필요합니다.
2안> 전세자금과 여유돈 + 결혼자금 추가 + 비상자금 따로 모으는 방법
기존
기존금액
신규
불입액
1년 6개월
전세금
5000만원
결혼자금마련적금
70만원(5.5%)
1309만원(결혼자금)
CMA
1300만원
결혼자금합산
☞ 결혼자금 8000만원 마련
30만원
펀드1 가입(비상자금)
20만원
펀드2 가입(비상자금)
☞ CMA의 1300만원을 활용하여 수익을 더 내게 되는 경우 결혼자금은 8천만 원을 초과할 수 있습니다.
이 방법을 쓰는 경우 현 생활비를 더 줄이지 않고 결혼자금을 마련할 수 있습니다.
☞ 8천만원 결혼자금 이외에 추가로 들어갈 수 있는 자금은 적립식펀드를 활용하시면 될 것 같습니다.
적립식펀드 2가지를 선택하여 매달 불입하는 전략을 펼치신다면 추가 수익률을 감안하면 비상자금이 더 불어나게 되므로 결혼준비가 더 쉬울 수 있으며 결혼시기가 늦거나 빨라져도 환매가 자유로우므로 이런 잇점도 있을 것 같습니다.
▶ 월 70만원을 18개월간 적금에 넣은 경우 (상호저축은행 금리 5.5%적용)
적립원금 세금 세후이자 세후수령액 세후금리 일반과세 12,600,000 84,488 464,137 13,064,137 4.65% 세금우대 12,600,000 52,119 496,506 13,096,506 4.98%
질문에 도움이 되셨는지요?
현 상황에서는 목표를 세우시는 것이 재테크에 도움이 되실 것 같습니다. 목표를 세워야 어떻게 해결할지 방안을 쉽게 도출할 수 있습니다. 회원님의 경우 결혼을 계획하고 있는 만큼 결혼자금 마련에 주력하시고 일단 자금이 마련되는 과정에서 주택을 구입하여 들어갈 것인지, 전세로 들어갈 것인지를 고민하시면 됩니다.
하반기까지 주택가격의 하락을 점치고 있는 상황에서 올 하반기나 내년 상반기에 주택마련전략을 함께 세우는 것도 좋은 방법으로 보여집니다. 결혼할 때 부채가 생기면 그 만큼 긴축재정으로 가게 되며 부채 갚기에 주력하다보면 씀씀이가 자연스럽게 줄어들고 부채를 빨리 갚게 됩니다.
부채를 빨리 갚는다는 것은 그 만큼 자산이 늘어나는 것이며 자산이 늘어난다는 것은 부자에 줄에 서게 된다는 의미인 만큼 현재에 충실하면 먼 미래를 준비하는 예비신랑이 되시길 바랍니다. 감사합니다.
