등록일 2010/07/26 나이:26세
월급 : 120만
적금:35만(3개월납부함/36개월만기)
연금:10만(30/120)
상조:3만2천(26/120)
미래에셋 변액보험:20만(1개월 납입)
cma:150만
생활비: 16만8천원
그외 더 투자하고픈 자금:10만
현재 상태이구요.. 대학생
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안녕하세요,회원님^^
SK모네타 이동호 자산관리사 입니다.
나이:26세
월급 : 120만
적금:35만(3개월납부함/36개월만기)
연금:10만(30/120)
상조:3만2천(26/120)
미래에셋 변액보험:20만(1개월 납입)
cma:150만
생활비: 16만8천원
그외 더 투자하고픈 자금:10만
현재 상태이구요.. 대학생??부터 아르바이트한돈으로 연금과 상조를 좀 일찍 들었습니다.
현재 사회생활한지 약 4개월째구요.. 약 5년뒤 가게 오픈을 위해 최대한 자금을 모으려 합니다.
답변:
현재 회원님의 월 소득(120만원) 대비 저축액(월65만원)+저축 가능금액(월10만원)은 저축율62.5%로 양호 합니다.
그러나,단,중,장기 비율로 볼때 맞지 않습니다.
노후 대비로 연금 시작은 잘 하신것 같습니다.
연금과 상조는 장기적으로 운용하는거라 없는돈 샘치고 불입하고 있구요.. 오픈할?? 필요한 자금은 현재 적금35만원과 변액보험20만원 그리고 현재 어디다 투자해야할지 모르는돈 10만원이 전부입니다.
여러 재무상담사를 만나봤지만.. 왜 다들 이렇게 생각이 틀리신지.. 어느것이 맞는건지 모르겠네요..
현재 남은 10만원을 적금에 더 넣을지 적립식펀드나 변액보험에 더 넣을지 모르겠구요..
현재 미래에셋변액보험을 이제 막 시작했지만 다른 재무상담사는 미래에셋보다 신한이 좋다며 그쪽으로 ?ケ穗째? 권유하시네요..
미래에셋변액보험비율은 인덱스(50%),친디아 주식 안정성장(25%),아시아태평양자산배분(25%)
이렇게 하고있는데 신한으로 옮기길 권유하신분은 너무 공격적인 방향이라고.. 채권을 추가하고 해외쪽을 좀 줄이자고 하시네요..
좋은정보를 얻고싶어 여기저기 조언을 많이 얻었지만 지금은... 오히려 더 혼란스럽기만하네요..
5년뒤 오픈자금이 꼭 필요한데.. 다들 너무 장기적인 변액보험을 많이 추천하시구요
적금은 많이 줄이자고 하시는데.. 그러다 5년뒤 원금손실이 난다면 매우 난감해지는데 말이죠
좋은 조언좀 부탁드려요.. 제가 어떻게 해야할지..
답변:
현재 회원님의 재무목표 우선 순위가 5년 뒤 오픈 자금으로 활용하시는 목적자금 마련입니다.
그런데,장기 상품으로 가입을 하시면 잘못된 선택을 하셨습니다.
현재 회원님의 재무구조중 수정안을 말씀 드리면.
위험 대비 보장성 보험을 가입 하셔야 합니다.
혹시 모를 위험 대비와 내 자산을 지키는 재테크 수단으로 가장 선행되어야 합니다.
의료실비 보험에 가입 하세요.
장기 대비 연금과 상조 보험은 그대로 유지를 하시고,현재 1개월 불입 하신 변액보험은 회원님의 5년 후 오픈 목적자금 마련을 위해 적립식 펀드로 투자를 권유 드립니다.
또한 현재 월 10만원의 가용자금도 여기에 더 추가 하세요.
현재 가입 하신 변액보험은 10년 이상의 목적자금 마련을 위해 활용하는 상품입니다.
회원님이 원하시는 목표와 맞지 않습니다.
펀드 투자는 2개 정도로 분산하여 투자를 하시면 될 듯 합니다.
5년 정도의 투자 기간을 보시므로,국내 대형주 위주의 펀드로 투자 하세요.
추가 상담을 통하여 더 자세한 상담과 상품 추천 드리겠습니다.
아래 주소로 친구 추가나 메일 또는 전화 주세요.
◈ 이동호
現 SK모네타 수석 재무컨설턴트
現 하나대투증권 투자권유 상담사
現 모네타 100자 상담위원
現 모네타 재정컨설팅 상담위원
現Daum카페 재테크 상담위원
미래에셋 은퇴설계과정 수료
메일:haben 815 @ nate.com (상담요청시 연락처,성함 기재 요망)
전화번호: 010-3299-7334
