등록일 2010/08/06 안녕하세요 현재 28살이고 내년쯤 결혼을 생각하고 있는 직장인입니다.
직장 생활을 한진 꽤 오래되었는데 그동안 집에 돈을 보태느라 돈을 많이 모으지 못하다가
작년부터 돈을 제대로 모으기 시작하였습니다.
내년 9월쯤 결혼을 생각하고 있으므로 이에 대한 내용을 반영하여 재테크 상담을 부탁드립니다.
<현재 재무상황>
1. CMA 통장 : 3000만원(예금으로 돌릴지 고민중)
2. 적금통장 : 720만원(매월 120만원씩 6개월차 불입, 1년만기)
3. 펀드
1) 국내 주식형 매월 20만원씩 적립식 : 600만원(플러스8%정도)
2) 차이나 주식형 매월 20만원씩 적립식 : 550만원(마이너스4%정도)
3) 차이나주식형 펀드 거치식 : 115만원(플러스 15%정도)
4) 국내 주식형 펀드 거치식 : 총 670만원(플러스12%정도)
4. 청약저축 : 810만원
5.장기마련주택저축 : 적립형(300만원), 펀드형(200만원)
6. 주식 : 500만원(플러스8%정도)
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<현재 월급현황 및 저축액, 기타 사용금액>
월급 : 매월 약 350만원
청약저축 : 매월 10만원
장마 : 매월 10만원
펀드 : 매월 40만원
적금 : 매월 120만원
보험 : 매월 25만원(엄마,아빠,제보험 합한금액)
핸드폰비 : 6만원
교통비 : 4만원
세금 등 : 5만원
용돈 : 40만원
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매월 사용 금액을 제외하면 약 90만원정도 여유가 있습니다.
질문))
1. 90만원의 여유자금을 어떻게 활용하면 좋을까요??
2. 현재 CMA에 묶어둔 3000만원을 어떻게 하면 좋을지..??
3. 현재 저축액에 대한 포트폴리오 변경이 필요할지??
4. 기존 거치식으로 있는 약 670만원정도의 펀드의 환매를 해야할지??
두서없이 긴 질문드려서 죄송하게 생각합니다만,
많은 도움 부탁드리겠습니다.^^
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^^ 안녕하세요. 김기진 CFP 입니다.
올려 주신 내용을 토대로 답변을 해 드리도록 하겠습니다.
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안녕하세요 현재 28살이고 내년쯤 결혼을 생각하고 있는 직장인입니다.
직장 생활을 한진 꽤 오래되었는데 그동안 집에 돈을 보태느라 돈을 많이 모으지 못하다가
작년부터 돈을 제대로 모으기 시작하였습니다.
내년 9월쯤 결혼을 생각하고 있으므로 이에 대한 내용을 반영하여 재테크 상담을 부탁드립니다.
<현재 재무상황>
1. CMA 통장 : 3000만원(예금으로 돌릴지 고민중)
=> 1년만기 정기예금으로 하시면 됩니다.
=> 조금더 많은 수익을 기대하신다면 원금보장되는 ELS를 하시는 것도 나쁘지는 않습니다.
=> 잘되면 정기예금보다 몇배 높은 수익을 가져올 것이고 최악의 경우라면 정기예금 이자를 못
받게 되는 것입니다.
=> 1년 후의 주가가 지금보다 좋을 거라는 믿음이 있다면 ELS로 한번 해 볼 만 합니다.
=> 정확한 것은 전문가와 상담후 결정하시면 될 것입니다.
2. 적금통장 : 720만원(매월 120만원씩 6개월차 불입, 1년만기)
=> 1년 후 결혼자금으로 사용하시면 될 것입니다.
=> 단, 현재 노후에 대한 준비를 아직 시작하지 않으셨습니다.
=> 결혼자금의 여유가 있다면 이중 일부를 노후를 위한 자금으로 활용하시길 권해드립니다.
3. 펀드
1) 국내 주식형 매월 20만원씩 적립식 : 600만원(플러스8%정도)
2) 차이나 주식형 매월 20만원씩 적립식 : 550만원(마이너스4%정도)
3) 차이나주식형 펀드 거치식 : 115만원(플러스 15%정도)
4) 국내 주식형 펀드 거치식 : 총 670만원(플러스12%정도)
=> 펀드는 용도가 무엇인지와 정확한 상품을 알아야 구체적으로 답변해 드릴 수 있습니다.
=> 펀드는 목적한 기간까지 유지하는 것이 아니라 목적한 기간 이전이라도 목표한 수익율이 달
성되면 중도 환매해서 이익을 확정지을 필요가 있습니다.
=> 따라서 상기 4개의 펀드도 용도와 목표기간, 수익률 등을 감안해서 유지할 것과 환매할 것 등
을 결정하시기 바랍니다.
4. 청약저축 : 810만원
=> 유지하시면 됩니다.
5.장기마련주택저축 : 적립형(300만원), 펀드형(200만원)
=> 소득공제 혜택이 없어졌습니다.
=> 올해까지만 납입하시기 바랍니다.
6. 주식 : 500만원(플러스8%정도)
=> 가급적 금액을 늘리지 마시고 원칙을 지켜 투자하시기 바랍니다. ^^
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<현재 월급현황 및 저축액, 기타 사용금액>
월급 : 매월 약 350만원
청약저축 : 매월 10만원
장마 : 매월 10만원
펀드 : 매월 40만원
적금 : 매월 120만원
보험 : 매월 25만원(엄마,아빠,제보험 합한금액)
=> 보장의 내역이 부족할 것으로 추정됩니다.
=> 보장성보험은 인생의 안전판, 집으로 따지면 기초와 같습니다.
=> 기초가 흔들리면 현재 계획하고 계시는 것들과 현재 가지고 계신 것들이 한순간에 물거품이
될 수가 있습니다.
=> 적정한 수준으로 나이가 한살이라도 젊을때 준비하십시오. 그게 더 저렴합니다. ^^
핸드폰비 : 6만원
교통비 : 4만원
세금 등 : 5만원
용돈 : 40만원
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매월 사용 금액을 제외하면 약 90만원정도 여유가 있습니다.
질문))
1. 90만원의 여유자금을 어떻게 활용하면 좋을까요??
=> 현재 노후에 대해 준비를 하고 있지 않기 때문에 이 부분에 대한 준비에 사용하시면 좋을 것
같습니다.
=> 그리고 결혼후에 주택의 확장이나 구입에 필요한 자금, 자녀 양육비 등의 목적으로 준비하시
면 될 것 같습니다.
2. 현재 CMA에 묶어둔 3000만원을 어떻게 하면 좋을지..??
=> 앞에 말씀 드렸습니다.
3. 현재 저축액에 대한 포트폴리오 변경이 필요할지??
=> 소비가 많지 않고 저축률이 높으신 편입니다. 잘하고 계십니다.
=> 포트폴리오 변경 부분은 재무목표에 대한 추가 정보가 필요합니다.
=> 대략적인 것은 앞서 말씀드렸지만 정확한 것은 추가 상담을 해야 답변이 가능할 것입니다.
4. 기존 거치식으로 있는 약 670만원정도의 펀드의 환매를 해야할지??
=> 펀드의 정확한 명칭과 펀드의 용도가 무엇인지에 대한 정보가 필요합니다.
=> 대략적인 답변은 앞서 말씀 드렸습니다.
두서없이 긴 질문드려서 죄송하게 생각합니다만,
많은 도움 부탁드리겠습니다.^^
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비교적 자세한 내용을 적어 주시기는 했으나 각 상품별 재무목표에 대한 정보가 없는 관계로 답변이 제한되었습니다. ^^'
재무목표에 대한 정보와 각 상품의 구체적인 정보가 추가 된다면 좀더 정확한 답변이 가능할 것입니다. ^^
이러한 정보를 가지고 상담을 받아 보시기 바랍니다.
답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
좋은 하루 되십시오 ^^
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김기진 CFP (국제공인재무설계사)
연락처 : 010-7127-7862
E-mail : kgj9110 @lycos.co.kr
현) MetLife 생명 근무
http:// blog.daum.net/kims-cfp
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