등록일 2010/08/13 1. 토마토 저축은행(원금 2400+600+1600=4600만원)
===> 원금+이자 약 4,750만원
2. 장기주택마련저축(원금 1,340만원)
가. 2010.12.10 만기 원금 1,132만원
나. 2011.2.18 만기 원금 208만원
===> 원금+이자 약 1,410만원
3. 펀드
가. 인디펜던트 k-2 (+11.04%) - 불입중지 추불
나. 프라임배당 적립식(+12.47%) - 불입중지 가끔씩 추불
다. 슈로더 브릭스(-13.44%) - 불입중지
라. 삼성 그룹 적립식(+10.14%) - 10만원 적립식
마. 네비게이터(+4.82) - 10만원 적립식
===>원금+수익률 3670만원
총합계 : 약 1억원(현금성자산)
4. 공장(건평 438평 2003년 7월 매입 당시 25000만원)
가. 월세 120만원
나. 시세 평당 100원 정도 43,800만원
5. 택지지구 땅 ( 2004년 매입당시 25,000만원)
가. 현재 6년간 아무런 소득이 없는 상태임.
나. 현재 지상물 건축 허가가 나는 상태임.
다. 시세 평단 200만원 정도 41,000만원
6. 아파트
(33평 분양가 19200만원, 이자 700만원, 샤시 500만원, 확장 500만원, 취등록세 300만원 합 21,200만원)
가. 현시세 21000만원 정도
7. 연금저축
가. 기쁨 둘 행복 셋 개인연금저축(2000.4-2010.4 10년 만기 157,000원, 60세 연금개시)
나. 보장내역 : 60세 만기시 축하금, 1년 단위로 750만원, 환갑, 칠순, 팔순 축하 기념금 20년 확정지급 보장
다. 부부 연금저축 50만원(2009년부터 시작, 연말정산용+노후대비)
8. 총 자산 정도
===> 12억 정도
가계 수입 상세 내역 및 질문내용
1. 부부가 모두 안정적인 직장에 다니고 있음
수입 : 월 700 (월급) + 120 (임대료) = 820만원
지출 : 월 350만원 정도 (4인가족 37, 35, 9, 4)
2. 연말정산용으로 장마저축이 12월에 만기되는데 2년을 더 연장하고자 하는데 맞는 생각인지(이율은 3.7% 정도네요)?
3. 펀드는 인디펜던트 k-2, 슈로더부릭스가 문제인데 어떻게 하는 것이 나을지? k-2는 나름 저점에서 지속적으로 추불해서 난 수익률이고 브릭스는 추불없이 둔 상태임.
4. 연말에 맞추어 현금이 6000만원 정도 적금과 예금이 만기되어 생기는데 이것은 어떻게 투자 하면 좋을지?
5. 앞으로 월 500만원 정도 지속적으로 투자할 만한 투자처에는 어떤 것이 있는지(구체적으로 제시해 주시면 감사요)?
6. 지금까지는 계속 빛테크를 해왔는데 본격적인 제테크를 할려고 하니 쉽지가 않네요? 노후는 연금과 만기된 연금저축과 지금 넣고 있는 연금저축이면 충분합니다. 다양한 금융지식과 좋은 정보로 재정 컨설팅 부탁드립니다.^^
 |
반갑습니다 회원님. 모네타금융센터 수석 자산관리사 곽지은입니다.
자산 규모가 큰 30대 중반 맞벌이 부부의 종합 재정 컨설팅입니다.
가족 구성원: 37.35세 부부와 9.4세의 자녀
수입 : 월급 700만원 + 임대 수입 120만원 = 총 820만원
지출 : 350만원
< 자산현황>
1. 금융자산 - 약 1 억원
토마토저축은행 약 4,750만원
장마저축 1,410만원
펀드 3,670만원
(장기자산인 연금자산에 만기된 연금과 소득공제용 연금으로 약 2,500만원 추정)
2. 부동산자산 - 10억 5,800만원
공장 438평: 4억 3,800만원( 월 임대료 120만원 수입)
택지지구 토지 약 200평 : 4억 1,000만원
아파트 33평: 2억 1,000만원
자산평가 총액 - 약 12억원
가계 수입 상세 내역 및 질문내용
1. 부부가 모두 안정적인 직장에 다니고 있음
수입 : 월 700 (월급) + 120 (임대료) = 820만원
지출 : 월 350만원 정도 (4인가족 37, 35, 9, 4)
=> 먼저 소득다변화를 이룬 것이 가장 긍정적으로 보이고 있습니다. 현재는 근로소득과 임대소득만 있지만 차츰 저축과 투자를 통해 이자 및 배당 소득에 대한 것도 고려해 볼수 있겠습니다.
그리고 현 수입에서 지출규모도 4 가족 생활비로 적정 수준으로 보이고 있어 남은 잉여금의 저축 플랜만 잘 계획하시면 되겠습니다.
2. 연말정산용으로 장마저축이 12월에 만기되는데 2년을 더 연장하고자 하는데 맞는 생각인지(이율은 3.7% 정도네요)?
=> 지난해 연말 정산한 것을 참고해서 결정할 수 있습니다. 수입규모와 공제 가능한 포트폴리오의 여부, 교육자금 등에 대한 내용, 카드 사용 금액 등에 대한 것을 확인해야 공제가 유리한지 단기 저축을 통해 수익을 올리는 것이 유리한지를 가늠할 수 있습니다.
3. 펀드는 인디펜던트 k-2, 슈로더부릭스가 문제인데 어떻게 하는 것이 나을지? k-2는 나름 저점에서 지속적으로 추불해서 난 수익률이고 브릭스는 추불없이 둔 상태임.
=> 국내 펀드 의 경우 저점에서 추가 불입 괜찮습니다. 해외 펀드의 경우 추불하거나 새로 매월 적립금을 설정하시고 납입을 연장하는 것도 좋습니다.
4. 연말에 맞추어 현금이 6000만원 정도 적금과 예금이 만기되어 생기는데 이것은 어떻게 투자 하면 좋을지?
=> 어떤 목적의 자금인지 또 언제까지 굴릴 수 있는 지 여부에 따라 선택할 금융상품은 차이가 있습니다. 만약 특별한 목적은 없지만 어딘가에 투자될 지 몰라 재 투자 금액으로 생각한다면 수익은 그리 높지 않지만 현금화가 쉬운 단발성(1 년만기, 혹은 회전식) 예금과 만기가 짧은 대략 1년 정도의 주가지수연동예금 (ELD) 등으로 압축하는 것이 좋습니다. 또 기간이 조금 여유가 있다면 채권 투자도 고려해 볼 수 있겠습니다.
예를 들어 4,800만원은 2 금융권의 예금에 적립하고 나머지 1,200만원은 예금자보호도 되고 원금보장도 가능한 은행의 ELD 와 조기상환 조건이 걸린 ELS 등으로 조금씩 분산할 수 있겠습니다.
5. 앞으로 월 500만원 정도 지속적으로 투자할 만한 투자처에는 어떤 것이 있는지(구체적으로 제시해 주시면 감사요)?
=> 정기적금, 적립식펀드/ ETF 등 투자형 상품과 변액보험 등으로 나누는 것이 좋겠습니다.
투자 성향에 따라 다르겠지만 안정적 투자자라고 가정할 경우 매월 500만원에 대해 안정성 자산에 50%, 투자형 자산에 50%로 나누길 권고 드립니다. 이때 매월 250만원은 연금저축, 장마 포함해서 정기적금에 가입하고, 나머지 200만원은 적립식펀드/ ETF 등으로 분산하고, 나머지 50만원은 변액보험(변액유니버셜, 변액연금 등, 예: 가장 명의의 목적자금 마련 30만원, 자녀 명의의 비과세 통장 각각 10만원) 으로 제안 드릴 수 있습니다.
6. 지금까지는 계속 빛테크를 해왔는데 본격적인 제테크를 할려고 하니 쉽지가 않네요? 노후는 연금과 만기된 연금저축과 지금 넣고 있는 연금저축이면 충분합니다. 다양한 금융지식과 좋은 정보로 재정 컨설팅 부탁드립니다.^^
=> 노후 자금에 필요한 금액은 예상보다 크게 준비하는 것이 바람직합니다. 물론 자산 규모가 어느 정도 되면 노후자금에 대한 걱정을 덜 수 있겠지만 목돈을 묶어 그에 대한 이자를 통해 생활하는 것은 어쩌면 자산을 정체 시킬 수 있다는 점도 간과해서는 안됩니다. 지금 연령에서 노후 자금에 필요한 저축액은 수입의 20% 이내가 적절합니다.
지금은 다양한 금융상품이 출시되어 있기 때문에 장기 금융상품을 통해 단기 목돈과 별개의 여유자금을 마련하고 그에 대한 이자를 평생 비과세로 받는다는 개념으로 저축할 수 있는 방안도 있어 자신의 재정 목적과 자산 증식을 위해 어떻게 활용할지에 대해 다각도로 모색해 봄이 좋다는 의견을 전합니다.
=> 현재 회원님의 현황을 비추어 볼때 전문가와의 재정 상담을 통해 좀 더 심도 깊은 자산 관리가 이뤄져야 할 것으로 사료됩니다. 각각의 자산에 대한 배분과 안정적이면서 자산을 키울 수 있는 포트폴리오를 완성하고 관리, 운용하는 방안에 대해 협의해 봄이 좋겠다는 판단입니다.
관련하여 보다 구체적인 재정 상담을 원하시면 메일/ 유선으로 문의 바랍니다.
SK㈜ 팍스넷 모네타금융센터 금융자산관리사 곽지은
모네타 직통전화) 02-2167-2588 , 010-3172-7947
이메일: powerstock @ nate.com (상담요청시 연락처, 성함 기재요망)
-프로필
대우증권 리서치팀 근무 (기업분석. 애널리스트)
한경와우. 이토마토. 씽크풀. 슈어넷. 파이낸셜뉴스 등 주식부문 애널리스트.
㈜주담닷컴. ㈜미래와정보. FISTOCK 등 주식 및 투자 부문 선임연구원.
현-네이트온 온라인 재정 컨설던트/ 현-모네타 수석컨설던트
현-모네타 ‘펀드 및 금융상품 성공 투자전략’ 세미나 강사
2009, 2010년 시사매거진 올해의 '파이낸셜 리더" 로 선정
금융상품을 통한 재테크 전문가, 부자만들기 Project 전문가
