등록일 2010/08/11 결혼한지 2년째고 남편 38, 저는 32이구 둘다 공무원이고 아직 애기는 없지만, 올해 안에 계획 중이구요.
이제부터 재무설계를 하려고 하는데, 서로 대화를 해봐도 감이 안잡혀서 재무 설계에 도움 좀 얻으려고 합니다.
재무설계 목적 : 내집 마련, 노후 대책 마련, 자녀양육비, 부모님 노후 병원비 등
*** 수입
* 월급 : 신랑 - 세후 300만 정도
아내 -세후 215만 정도
* 살고 있는 집 : 전세 1억 3천 (대출없음)
- 2년 뒤 재계약인데, 다시 돈 좀 더 올려주고 2년 더 전세할 것인지, 대출 좀 내서 무리하더라도 아파트를 살 것인지 고민중입니다.
*** 지출
* 생활비 : 100만원정도 (그 이상 쓸때도 많음)- 실제 가계부 쓴 적은 없고 일단 감으로 잡은 금액
=> 아기 태어나면 부모님께 육아비 80만 이상 드릴 예정. 그럼 1년 뒤 생활비가 180만원 이상은 되겠지요.
세부내역 ///
아파트관리비: 15만원정도 (겨울 20만원 정도)
핸폰비 - 둘다 합쳐 5만원정도 / 인터넷 -25000원 / TV - 10500원 / 집전화 - 10000원
=> 10만원
교통비 : 신랑 15만원, 아내 : 3만원 => 둘이 합쳐 18만원
식비 : 40만원 (가족 외식 있을 때는 그 이상 지출되기도 함)
신랑 술값, 경조사비, 신랑 운동비용, 기타비용 : 20만원
지출 내역은 위 와 같구요. 근데, 아직 보험을 안들어서 이제 들려고 하거든요.
보험 - 남편과 저 합쳐 25만원으로 들려고 계획중에요...
펀드를 들려고 하는데, 신랑은 실패 경험이 있어서 좀 두려워하긴하는데.. 저는 어느정도 위험성 감수하더라고 들어야 할 거같아요. 예상은 저희 수입에 10% 정도인 40만원 정도는 펀드에 투자해도 은행이자보다는 나을 거 같아서요...
적금은 한 200만원(수입의 45%)으로 2년동안 아파트 재계약 위해 혹은, 아파트 장만을 위해 돈을 좀 모아야 할 거 같아서요.
노후 자금위해 돈을 좀 모아야 하는데, 연금식으로 받으려구요. 나중되면 공무원 연금도 약해질 거 같아서, 따로 노후 대책 마련하려구요. 근데 신랑 나이가 좀 있어서 애기가 크고 신랑이 정년 맞이할 때쯤이면 아이가 대학을 다니거나 졸업하고 유학이나 진학 등 여러가지 돈이 쓰일 수도 있고... 제가 정년 맞을 때면 아이가 결혼 할 즈음인 거 같아 ... 노후 자금을 마련해놓은 것이 아이의 대학 등록금이나 결혼자금으로 쓰일 거 같은 불안감(^^)은 들지만 마련해놓아야 할 거 같아요.
공무원 공제회비가 복리인데 여기에 신랑 20만, 저 20만 해서 (수입의 10%) 따로 퇴직후 찾는 걸로 마련하려고 생각중이에요.
따로 모아둔 돈은 전세인 아파트가 전부구요, (이번에 아파트재계약시 다 넣었어요)
매달 연금 펀드에 10만원 투자하는 것이 전부입니다.
제 투자성향이 장기 자산 위주인 거 같기도 하고 단기 저축이율이 낮은데 저축금액이 적당한지, 중기 투자(아파트 마련, 자녀교육비 등)는 어찌 해야하는지 좀 막막합니다.
투자와 저축, 연금 등 재무 포트폴리오 비율이 적당한지 확인해 주시고, 따끔하고 자세한 조언 해주시면 감사하겠습니다.
설계 부탁드립니다.
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안녕하세요, 회원님 반갑습니다.
SK모네타 금융센터 재무상담사 김동현입니다.
문의하신 내용에 대해서 답변드리겠습니다.
결혼한지 2년째고 남편 38, 저는 32이구 둘다 공무원이고 아직 애기는 없지만, 올해 안에 계획 중이구요.
이제부터 재무설계를 하려고 하는데, 서로 대화를 해봐도 감이 안잡혀서 재무 설계에 도움 좀 얻으려고 합니다.
재무설계 목적 : 내집 마련, 노후 대책 마련, 자녀양육비, 부모님 노후 병원비 등
*** 수입
* 월급 : 신랑 - 세후 300만 정도
아내 -세후 215만 정도
* 살고 있는 집 : 전세 1억 3천 (대출없음)
- 2년 뒤 재계약인데, 다시 돈 좀 더 올려주고 2년 더 전세할 것인지, 대출 좀 내서 무리하더라도 아파트를 살 것인지 고민중입니다.
*** 지출
* 생활비 : 100만원정도 (그 이상 쓸때도 많음)- 실제 가계부 쓴 적은 없고 일단 감으로 잡은 금액
=> 아기 태어나면 부모님께 육아비 80만 이상 드릴 예정. 그럼 1년 뒤 생활비가 180만원 이상은 되겠지요.
네, 잘 알고 계시네요.
여기에 입고 먹고 교육시키는데 드는 돈까지 합치면 지출은 점점 더 늘어나게 됩니다.
따라서 지금이 가장 저축하기 좋은 시점이라고 생각하시고 계획과 실천에 신경쓰셔야 합니다.
세부내역 ///
아파트관리비: 15만원정도 (겨울 20만원 정도)
핸폰비 - 둘다 합쳐 5만원정도 / 인터넷 -25000원 / TV - 10500원 / 집전화 - 10000원
=> 10만원
교통비 : 신랑 15만원, 아내 : 3만원 => 둘이 합쳐 18만원
식비 : 40만원 (가족 외식 있을 때는 그 이상 지출되기도 함)
신랑 술값, 경조사비, 신랑 운동비용, 기타비용 : 20만원
지출 내역은 위 와 같구요. 근데, 아직 보험을 안들어서 이제 들려고 하거든요.
보험 - 남편과 저 합쳐 25만원으로 들려고 계획중에요...
보장성보험은 크게 생명보험과 의료실비보험으로 나뉘어지는데요,
생명보험은 사망보장을 비롯하여 암과 뇌출혈, 급성심근경색 등 큰 병에 대한 대비를 주목적으로 하고 의료실비보험은 지출한 의료비를 보상받는 것을 목적으로 합니다.
두 보험의 목적과 보장범위가 다르기 때문에 두 보험의 필수적인 부분만을 맞춰서 상호보완적으로 설계하는 것이 가장 좋은 방법입니다.
펀드를 들려고 하는데, 신랑은 실패 경험이 있어서 좀 두려워하긴하는데.. 저는 어느정도 위험성 감수하더라고 들어야 할 거같아요. 예상은 저희 수입에 10% 정도인 40만원 정도는 펀드에 투자해도 은행이자보다는 나을 거 같아서요...
네, 펀드같은 투자성 상품의 경우 단기적으로는 원금손실 가능성이 있지만 꾸준히 적립식 투자를 계속하시면 그 위험을 상당히 줄이며 수익률을 높이실 수 있습니다.
다만 회원님의 나이를 고려하면 '100-자기나이'만큼의 비중으로 공격적인 투자를 하라는 재테크 격언처럼 공격적인 투자의 비중은 좀더 높이시는게 좋겠습니다.
적금은 한 200만원(수입의 45%)으로 2년동안 아파트 재계약 위해 혹은, 아파트 장만을 위해 돈을 좀 모아야 할 거 같아서요.
노후 자금위해 돈을 좀 모아야 하는데, 연금식으로 받으려구요. 나중되면 공무원 연금도 약해질 거 같아서, 따로 노후 대책 마련하려구요. 근데 신랑 나이가 좀 있어서 애기가 크고 신랑이 정년 맞이할 때쯤이면 아이가 대학을 다니거나 졸업하고 유학이나 진학 등 여러가지 돈이 쓰일 수도 있고... 제가 정년 맞을 때면 아이가 결혼 할 즈음인 거 같아 ... 노후 자금을 마련해놓은 것이 아이의 대학 등록금이나 결혼자금으로 쓰일 거 같은 불안감(^^)은 들지만 마련해놓아야 할 거 같아요.
공무원 공제회비가 복리인데 여기에 신랑 20만, 저 20만 해서 (수입의 10%) 따로 퇴직후 찾는 걸로 마련하려고 생각중이에요.
네, 아마도 대한민국의 모든 부모 마음이 회원님과 같으시겠죠.
이렇게 본인보다 자식들을 먼저 챙기게 되기 때문에 더욱더 최소한의 노후준비는 일찍부터 시작하셔야 합니다.
통상적으로 연금보험이라 하면 연금을 주목적으로 생각하시지만 변액보험의 경우 펀드투자로 수익률을 올리시고 비과세 혜택이 주어지는 10년 이후 해약하신다면 주택마련자금이나 자녀교육자금 등의 목돈으로 쓰셔도 유용합니다.
그리고 공무원 공제회의 경우 수익률은 일반금융권에 비해 높겠지만 노후준비 관점에서 본다면 종신형 연금수령이 가능한 변액연금이 더 효과적인 수단입니다.
따로 모아둔 돈은 전세인 아파트가 전부구요, (이번에 아파트재계약시 다 넣었어요)
매달 연금 펀드에 10만원 투자하는 것이 전부입니다.
제 투자성향이 장기 자산 위주인 거 같기도 하고 단기 저축이율이 낮은데 저축금액이 적당한지, 중기 투자(아파트 마련, 자녀교육비 등)는 어찌 해야하는지 좀 막막합니다.
투자와 저축, 연금 등 재무 포트폴리오 비율이 적당한지 확인해 주시고, 따끔하고 자세한 조언 해주시면 감사하겠습니다.
설계 부탁드립니다.
구체적인 재무설계 및 포트폴리오 점검은 상담을 통해 진행하는 것이 효과적이니 아래 연락처로 문의주시면 상세히 상담해 드리겠습니다.
그럼, 본격적인 무더위가 시작되는 여름 건강하게 보내시길 바라며 답변을 마칩니다. ^^
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모네타 금융센터 재무상담사 김동현
종합자산관리사 / 펀드투자상담사 / 변액보험판매관리사
휴대전화 : 010-9060-1813
네이트온 : korea_fc@nate.com
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