등록일 2010/06/11
안녕하세요,
완전 신혼부부인데요 이제 막 월급날이 다가오니 마음이 복잡하기만합니다.
혼자일땐 지출이 심했던 편이라, 갑자기 돈 모으려고하니 무섭네요^^;;
저의 남편과 저의 최소월급을 180만원으로 잡았습니다.
남편이 사업을 하는터라 수입이 많을때도 있겠지만, 기본 180만원으로 잡았죠.
저는 10월이 계약만기구요, 아마 연장될 듯합니다. (1달 180만원~200만원)
우선, 제가 작성한 Sheet를 첨보해놓으니 확인해주시구요
설계 좀 부탁드릴께요.
수고하세요.
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안녕하세요,회원님^^
SK모네타 이동호 자산관리사 입니다.
안녕하세요,
완전 신혼부부인데요 이제 막 월급날이 다가오니 마음이 복잡하기만합니다.
혼자일땐 지출이 심했던 편이라, 갑자기 돈 모으려고하니 무섭네요^^;;
저의 남편과 저의 최소월급을 180만원으로 잡았습니다.
남편이 사업을 하는터라 수입이 많을때도 있겠지만, 기본 180만원으로 잡았죠.
저는 10월이 계약만기구요, 아마 연장될 듯합니다. (1달 180만원~200만원)
우선, 제가 작성한 Sheet를 첨보해놓으니 확인해주시구요
설계 좀 부탁드릴께요.
수고하세요.
답변:
주신 자료를 잘 봤습니다.
현재 두 분의 한달 소득을 약360만원으로 잡으시고,월 저축액을 약161만원(비상금 포함)으로 잡으셨습니다.저축율44.7%로 저축율이 낮습니다.또한 포트폴리오 부분도 문제가 많습니다.
두 분의 저축율은 약60%로 이상으로 올리셔야 합니다.
또한 현재 회원님의 재무목표 설정을 1년에 2천만원 만들기로 세우셨습니다.
이 돈을 모은다고 치면,또 다시 1년 정기적금,또는 예금으로 하게 됩니다.----이율이 낮으므로 비효율적입니다.
구체적인 재무목표를 세우세요.단,중,장기 플랜을 짜서 그 세운 목표에 적합한 금융상품을 함께 가져가셔야 효율적인 자산관리가 됩니다.
예를 들어,단기(3년 이내)자금을 마련하기 위해 비과세,복리효과가 있는 보험상품으로 하시는 것은 안 맞습니다.반대로 10년 이상의 교육자금,노후 자금을 이율이 낮은 적금으로 하는 것도 또한 안 맞습니다.
재무설계란 인생 설계 입니다.
이제 신혼으로서 큰 밑 그림을 그려 보세요.
앞으로 큰 재무목표는 내집마련,교육자금,노후 자금 대비 입니다.
전체적인 포트폴리오 부분 입니다.
유동성 (비상 예비 자금)대비 입니다.-----cma계좌에 보통 약3개월 분을 비축하라고 말씀 드립니다.그러나,현재 남편 분이 사업을 하시므로,이러한 유동성 자금은 더 필요하십니다.
남편 분의 월180만원 이상의 수입 부분과 회원님의 초과 수입,상여금,보너스등을 이 용도로 cma에 비축하세요.
위험 대비 입니다.
두 분의 100세 만기 의료실비 보험은 필수 입니다.
이러한 보장성 보험은 내 자산을 지키는 가장 기본적인 재테크 수단 입니다.
남편 분의 사망 보장금 대비로 종신 또는 순수 보장형으로 정기 보험등으로 보장 하셔야 합니다.
-----소득 대비 약7~10%선
장기 대비 입니다.
노후 대비를 준비할 수 있는 시기는 미혼,자녀가 없을 때,어릴 때 가능합니다.
하루라도 늦어지면 나의 부담은 증가 하게 됩니다.
또한 남편 분은 개인사업자로서 더더욱 안전한 노후 대비는 필수 입니다.
-----소득의 약15~20%선
내집마련 대비 입니다.
앞으로 부동산 상승여력은 크지 않습니다.장기적인 플랜으로 실 거주 위주로 계획해 보세요.
장기 대비로 주택 종합 청약 저축으로 월5~10만원선으로 가입 하시면 됩니다.
명확한 재무목표 입니다.
재무목표와 투자 기간,투자성향에 따라서 적금과 펀드의 투자 비중을 결정 하시면 됩니다.
단기 자금(3년 이내)마련이시면 적금의 비중을 많이 두셔야 하고,그렇지 않다면 펀드에 더 비줃을 두셔야 합니다.
추가 상담을 통하여 회원님의 재무목표 설정을 도와 드리고,그 목표에 맞는 금융상품을 추천 드리겠습니다.
아래 주소로 친구 추가나 메일 또는 전화 주세요.
◈ 이동호
現 SK모네타 수석 재무컨설턴트
現 하나대투증권 투자권유 상담사
現 모네타 100자 상담위원
現 모네타 재정컨설팅 상담위원
現Daum카페 재테크 상담위원
미래에셋 은퇴설계과정 수료
메일:haben815 @ nate.com
전화번호:010-3299-7334
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