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35세 동갑부부구요 7살 아이가 있습니다.

저희집 상황입니다.

자산은 32평 아파트 :4억 7000만원

           예금:2000만원

아파트 대출금:1300만원

월수입은 대략 800에서 900사이입니다.

지출은

보험은 종신보험:22만원(2000만원 납입)

화재보험 16만원(1300만원 납입)

운전자보험 5만원(450만원 납입)

와이프화재보험 15만원(180만원 납입)

아이동양생명보험 3만원(180만원 납입)

연금보험 30만원(660만원 납입)

대부분 보험은 20년 납입이구요 운전자 보험만 10년 납입이네요

보험 납입금액 90만원정도네요

교육비 120만원

통신(인터넷+전화+Qook) 10만원 정도

자동차 30만원

공과금 40만원

아파트대출금원금이자납입 19만원

생활비 및 기타 200여만원

지출이 약 500여만원정도입니다.

현재 300만원정도 1년 만기로 적금을 들고 있구요.

해마다 3600만원의 여유 자금이 생깁니다.

지금까지 대출금 1억1000만에서 약 9700정도 갚은 거구요

나머지 금액도 갚을 예정입니다.

해년마다 생기는 3600만원의 금액을 어떻게 굴려야 할지 좀 알려주세요

그리구 노후대책도 부탁드립니다. 노후대책이 별로네요.

참고로 와이프가 약사여서 아이 결혼후에 개업으로 노후대책을 할까도 합니다.(현재는 파트타임근무)

3600만원씩 3년정도 모아서 오피스텔을 구입해야할지.. 아니면 어떻게 굴려야 할지 알려주세요

제 투자성향은 안정형입니다.^^

^^ 안녕하세요. 김기진 CFP 입니다.

올려 주신 내용중에 질문 내역을 정리해 보면 다음과 같이 이해가 됩니다.

1. 노후를 어떻게 준비를 해야 하는가?

    (막연한 계획으로 아이 출가후에 부인의 약국 개업을 통한 노후 준비 생각중)

2. 매년 발생하는 여유자금의 활용 방안은?

    (월 300만원 / 년 3600만원 예상)

상기의 질문에 대해 답변해 드리도록 하겠습니다.

1. 노후준비에 대한 답변입니다.

    - 노후준비에 중요한 것은 안정적인 현금 흐름과 생활수준의 유지, 건강에 대한 보장과 관리

       가 될 것입니다.

    - 이에 더해 중요한 것은 노후를 무엇을 하면서 인생을 보낼 것인지.. 즉, 활동과 관련된 계획

       도 세우셔야 한다는 것입니다.

    - 단순히 노후에 먹고 살려면 얼마가 필요하다에서 멈추는 것이 아니라 무엇을 하면서 살지를

       계획해 보시는 것도 나쁘지 않을 것입니다.

    - 이러한 노후 준비를 위해 재무적인 측면에서는 다음과 같은 기준을 가지고 준비를 하시라고

       말씀 드리고 싶습니다.

    - 첫째, 노후 생활비 추정을 하십시오. 월 얼마정도를 쓰면서 사실지...

    - 둘째, 월 생활비 중에서 필수적인 항목과 선택적인 항목(안써도 크게 문제되지 않는 지출)을

       나눠 보십시오.

    - 셋째, 상기에서 필수적인 지출 금액은 안정적인 연금과 같은 금융상품으로 준비하시고  선택

       적인 지출 금액은 안정성을 원하신 다면 금융상품으로, 굳이 노후준비 전부를 금융상품에 올

       인하기를 원하지 않는 다면 부동산과 같은 다른 재테크 방법을 통해 준비하시면 됩니다.

    - 이렇게 나누는 이유는 부동산과 같은 재테크의 경우는 현금흐름이 일정하지 않을 수 있기 때

       문에 안정적인 노후의 생활에 위험 요소가 될 수도 있기 때문입니다.

       (오피스텔 공실로 인한 수입감소, 수리비용 지출, 월세 미납으로 인한 수입감소 등등)

 2. 여유자금의 활용방법

     - 이는 앞서 말씀드린 노후준비에 사용하시거나 다른 재무목표를 검토하셔서 그 목표 달성을

        위해 사용하셔야 합니다.

     - 현재 재무목표를 알 수 없어 구체적인 답변은 어렵습니다.

     - 따라서 일반론적인 답변을 드리자면 다음과 같습니다.

     - 노후준비로 약국을 개업을 하신던 아니면 금융상품을 통해 노후를 준비하시든 간에 장기적

        인 계획인 관계로 이 부분을 변액 상품을 통해 준비하시는 것이 좋을 것이라 생각됩니다.

     - 언급하신 오피스텔의 경우는 현재 실제 수익률이 은행예금 수준으로 떨어진 상태이기 때문

        에 큰 도움이 안되실 것이라 생각됩니다.

     - 또한 소득 수준으로 볼 때 종합과세에 대한 준비도 하셔야 하기 때문에 가급적이면 비과세

        상품인 변액을 활용하시는 것이 효율적일 것이라 생각됩니다.

     - 이와 관련해서 구체적인 포트폴리오는 목표를 명확히 하신 이후에 설정하시는 것이 도움이

        되실 것입니다.

     - 또한 실행 가능한 포트폴리오는 개별상담을 통해서만 답변이 가능하오니 이점 양해 부탁

        드립니다.

 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

 궁금하신 점이나 상담이 필요하시면 아래 연락처로 연락 주시면 상담해 드리도록 하겠습니다.

 좋은 하루 되세요..^^

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 김기진 CFP (국제공인재무설계사)

 연락처 : 010-7127-7862

 E-mail : kgj9110 @lycos.co.kr

 현) MetLife 생명 근무

 http:// blog.daum.net/kims-cfp

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