등록일 2010/08/19 작년 말 결혼한 맞벌이 부부입니다.
나이는 30, 28살로 현재 자녀는 없고 맞벌이 중입니다.
남편은 세후 280, 아내는 세후 200만원 정도를 받고 있습니다.
성과급은 남편 아내 합해서 연 1000만원 정도입니다.
한달 생활비는 대출이자를 포함해서 250 만원 정도입니다.
저희의 재무 상태는 이러합니다.
(자산)
아파트 보유 구매시 5억100만원, 현재가는 4억 7천만원
현금자산 : 4천만원
대출 : 주택담보대출로 1억2천만원
(저축)
현금자산 중 1000만원은 제2금융권 예금
2000만원 cma 통장 예치
1000만원 비과세 예금 예치
매월 펀드 투자 : 35만원 인덱스 펀드와 국내 대형주 하나씩 불입
(보험)
남편이 보험은 필요없다며 보험이나 연금관련 저축은 하나도 하지 않고 있습니다.
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1. 일단 여유자금 4천만원을 어떻게 굴려야 할지 모르겠습니다.
cma에 넣어둔 2천만원이 현재 가장 시급한데 마땅히 굴릴 방법을 못 찾겠습니다.
2. 아내가 공무원이긴 하나 공무원 연금이 요즘 일반 연금과 거의 비슷해서 노후대비에
적절치 않다는 점을 고려하면 연금이나 노후대비 보험을 하나 들어야 할까요?
둘 다 보험에 부정적이라 가입한 것이 하나도 없네요.
들어야 한다면 어떤 것이 좋을지 현재 들어야할 필요가 있을지도 궁금합니다.
3. 한달 평균 500만원 정도의 월수입이 나는데 그 중 저축이 250만원이면 적당한 것인지도
알고싶습니다.
4. 현재 여유 자금을 모두 대출금을 먼저 갚는 것은 어떨지도 알고 싶습니다.
그러고는 싶으나 중도상환수수료가 마음에 걸립니다.
5. 전체적인 재무 상담을 받고 싶습니다.
저희의 향후 플랜은 2년안에(아이가 생기기 전, 아내가 맞벌이를 할 수 있을 때)
1억 2천의 대출금을 모두 갚는 것입니다.
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안녕하세요,회원님^^
SK모네타 이동호 자산관리사 입니다.
작년 말 결혼한 맞벌이 부부입니다.
나이는 30, 28살로 현재 자녀는 없고 맞벌이 중입니다.
남편은 세후 280, 아내는 세후 200만원 정도를 받고 있습니다.
성과급은 남편 아내 합해서 연 1000만원 정도입니다.
답변:
월 회원님의 평균 소득은 월480만원 으로 잡아서 지출 계획을 잡으시고,성과금은 비상예비 자금으로 활용하시거나,대출 상환에 사용하시면 됩니다.
한달 생활비는 대출이자를 포함해서 250 만원 정도입니다.
답변:
현재 담보 대출 이자가 몇 %인가요?
저희의 재무 상태는 이러합니다.
(자산)
아파트 보유 구매시 5억100만원, 현재가는 4억 7천만원
현금자산 : 4천만원
대출 : 주택담보대출로 1억2천만원
(저축)
현금자산 중 1000만원은 제2금융권 예금
2000만원 cma 통장 예치
1000만원 비과세 예금 예치
매월 펀드 투자 : 35만원 인덱스 펀드와 국내 대형주 하나씩 불입
(보험)
남편이 보험은 필요없다며 보험이나 연금관련 저축은 하나도 하지 않고 있습니다.
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1. 일단 여유자금 4천만원을 어떻게 굴려야 할지 모르겠습니다.
cma에 넣어둔 2천만원이 현재 가장 시급한데 마땅히 굴릴 방법을 못 찾겠습니다.
답변:
현재 회원님의 현금 자산을 정기예금이나 CMA에 예치 중이신데,이 부분은 회원님의 대출 상환에 이용을 하시는 것이 바람직합니다.정기예금이나 cma의 이율이 높지 않습니다.
만약 이 부분을 기대 수익을 높이기 위해서 공격적으로 투자를 하신다면 연 예상 수익률과 대출 이율을 고려하여 선택하시는 것이 맞습니다.
중도 상환 수수료를 염려 하시는데,중도 상환 수수료는 약1%대 입니다.
2. 아내가 공무원이긴 하나 공무원 연금이 요즘 일반 연금과 거의 비슷해서 노후대비에
적절치 않다는 점을 고려하면 연금이나 노후대비 보험을 하나 들어야 할까요?
둘 다 보험에 부정적이라 가입한 것이 하나도 없네요.
들어야 한다면 어떤 것이 좋을지 현재 들어야할 필요가 있을지도 궁금합니다.
답변:
우선 두 분 모두 보장성 보험 가입이 안되어 있으신데,지금이야 건강 하셔서 보험의 필요성을 못 느낄것입니다.그러나,앞으로 보험의 필요성을 인식 하시고,보험 가입을 생각 하실 때는 보험 가입 거절이 되는 경우가 많습니다.보험이란,건강할때 가입을 하시는 것이고,내 자산을 지키는 가장 기본적인 재테크 수단 입니다.남편 분이 보험을 싫어 하시므로,가장 기본 필수 보험인 의료실비 보험은 가입 권유 드립니다.
여기에 좀 더 보장을 하고 싶어시면,발병률이 높은 3대 질병 진단금(암,급성심근 경색,뇌졸중)과 입원비등을 보장하시면 됩니다.또한 운전을 하시면 운전자 보험 특약을 (약1만원 정도)추가 하셔서 보장 하시면 됩니다.
노후 대비 연금 부분입니다.현재 회원님이 공무원 연금 수령자 이시므로,보통의 급여 소득자 보다는 많은 연금액을 받게 됩니다.연금의 필요성이 무엇입니까?
평생 죽을 때 까지 연금을 받을 수 있다는 것입니다.
앞으로 인구 구조 변화(고령화 사회)로 인하여 공무원 연금의 수령액 또한 떨어질것이 예상 되어 많은 분들이 개인연금으로 보충을 많이 하십니다.
또한 최근의 연금 상품은 노후 대비 뿐만 아니라,중도인출 기능으로 비상자금 용도로 사용하실수 있습니다.
개인연금에도 상품 이 많이 있습니다.
추가 상담을 통하여 회원님이 원하는 상품으로 추천 드리겠습니다
3. 한달 평균 500만원 정도의 월수입이 나는데 그 중 저축이 250만원이면 적당한 것인지도
알고싶습니다.
답변:
현재 신혼 초이신데,월500만원에 대한 월250만원 저축액은 저축율 50%로 조금 낮습니다.권장 사항은 60%이상 입니다.그러나,회원님의 경우 대출 이자 부담으로 저축율이 떨어지는 것으로 보입니다.
4. 현재 여유 자금을 모두 대출금을 먼저 갚는 것은 어떨지도 알고 싶습니다.
그러고는 싶으나 중도상환수수료가 마음에 걸립니다.
답변:
위에서 말씀 드렸습니다.지금 처럼 정기예금이나 cam에 투자를 하실 거면 대출 상환이 맞습니다.
그러나,일부 금액은 기대 수익을 위해 cma에서 월 적립식 펀드로 투자도 고려 대상입니다.
5. 전체적인 재무 상담을 받고 싶습니다.
저희의 향후 플랜은 2년안에(아이가 생기기 전, 아내가 맞벌이를 할 수 있을 때)
1억 2천의 대출금을 모두 갚는 것입니다.
답변:
현재 회원님은 내집마련의 목표에만 치중 되어 있습니다.
그러나,인생의 목표가 내집마련만 있는 것이 아닙니다.
물론 대출 상환에 집중을 하셔야 하는 것은 맞습니다.
그러나,이제 신혼 이시지만,인생 설계를 해 보세요.
단, 중,장기 플랜을 세워서 그 세운 목표에 가장 적합한 금융상품을 선택하셔야 가장 효율적인 자산관리가 됩니다.
추가 상담을 통하여 더 자세하게 전체적인 재무상담 드리겠습니다.
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◈ 이동호
現 SK모네타 수석 재무컨설턴트
現 하나대투증권 투자권유 상담사
現 모네타 100자 상담위원
現 모네타 재정컨설팅 상담위원
現Daum카페 재테크 상담위원
미래에셋 은퇴설계과정 수료
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