등록일 2010/08/25 이제 결혼을 한 상태라 어떻게 돈을 모아야 할지 막막합니다. 도움좀 주시면 감사하겠습니다.
수입: 남편 2000000, 부인:2500000
현재자산: 청약5400000, 전제 105000000
보험: 연금300000, 종신: 남편100000 부인180000( 종신+ 상해+연금)
적금 :2200000
공과금 :300000
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아직 시작한것이 아니고.. 이제 준비를 하려고 합니다.
생활비는 얼마를 소비를 해야 할지도 막막하고...
도움 주시면 또한번 감사 하겠습니다.
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안녕하세요,회원님^^
SK모네타 이동호 자산관리사 입니다.
이제 결혼을 한 상태라 어떻게 돈을 모아야 할지 막막합니다. 도움좀 주시면 감사하겠습니다.
수입: 남편 2000000, 부인:2500000
현재자산: 청약5400000, 전제 105000000
보험: 연금300000, 종신: 남편100000 부인180000( 종신+ 상해+연금)
적금 :2200000
공과금 :300000
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아직 시작한것이 아니고.. 이제 준비를 하려고 합니다.
생활비는 얼마를 소비를 해야 할지도 막막하고...
도움 주시면 또한번 감사 하겠습니다.
답변:
현재 신혼 초이신데,지금 부터 재무설계를 통한 포트폴리오 형성 부분을 문의 하시는 부분이시네요.
이제부터 회원님 가정의 재무목표를 단,중,장기적으로 세워 보세요.
그래서 그 세운 재무목표에 가장 적합한 금융상품을 선택하여야 효율적인 자산관리가 됩니다.
신혼 초 포트폴리오 건의 부분입니다.
유동성(비상 예비 자금)대비 입니다.
신혼 초라 예상하지 못한 지출들이 많은 겁니다.이러한 예상치 못한 지출과 앞으로 자녀 출산금,육아휴직,외벌이 상황에 대한 대비 부분으로 CMA에 비상 자금을 비축 하세요.
위험 대비 입니다.
두 분의 혹시 모를 위험 대비와 내 자산을 지키는 가장 기초적인 재테크 수단으로 의료실비 보험은 필수 보험입니다.
또한 발병률이 높은 3대 질병 진단금(암,급성심근경색,뇌졸중)과 입원비를 충분히 보장하시고,주 수입원인 남편 분의 부양가족을 위한 종신 또는 정기 보험으로 보장하세요.
장기(자녀 교육자금,노후)대비 입니다.
이러한 노후 대비는 준비 시기(미혼,자녀가 없을 때,어릴 때)가 있습니다.
시간의 힘(복리효과)을 빌어서 하루라도 빨리 시작을 하셔야 회원님의 부담을 줄일 수 있습니다.
내집마련 대비 입니다.
앞으로 부동산의 상승여력은 크지 않습니다.최대한 장기적인 플랜으로 부채 비율은 30%이내에서 실 거주 위주로 계획 하세요.
명확한 목표 대비 입니다.
회원님의 재무목표와 투자 기간,회원님의 투자 성향에 따라서 적금과 펀드 투자 비중을 결정하여 투자 하셔야 합니다.
단기 자금 마련(3년 이내)이시면,적금의 비중이 높아야 하고,3년 이상의 자금 마련이시면 적금 보다는 펀드의 투자 비중이 높아야 합니다.
적금은 가까운 저축은행에 1000만원 까지 세금 우대(9.5%0로 가입 하시면 되고,펀드는 투자 기간에 따라서 포트폴리오 추천 드리겠습니다.
위에 상담 드린 부분은 보편적인 건의 부분입니다.
추가 상담을 통하여 회원님의 재무목표에 맞는 회원님만의 포트폴리오를 짜 드리고,상품 추천 드리겠습니다.
아래 주소로 친구 추가나 메일 또는 전화 주세요.
◈ 이동호
現 SK모네타 수석 재무컨설턴트
現 하나대투증권 투자권유 상담사
現 모네타 100자 상담위원
現 모네타 재정컨설팅 상담위원
現Daum카페 재테크 상담위원
미래에셋 은퇴설계과정 수료
메일:haben 815 @ nate.com (상담요청시 연락처,성함 기재 요망)
전화번호: 010-3299-7334
