등록일 2010/08/24 2명이 하던 것을 하나로 합치려니 힘이 드네요~
전반적인 흐름은 알겠는데 뭘 어떻게 해야할지,,,,,ㅠ
도와주세요~
수입
남편 : 260 만원 (약사)
아내 : 200 만원 (교사)
- 남편 퇴직금 1년에 한번 씩 정산, 아내 성과급 1년에 약 250만원, 남편 성과급 1년에 약 250만원 지급됨
- 현재는 군 복무 대신 회사를 다니고 있어 수익이 적지만 2년 후에는 오를 예정
자산
-전세자금 : 8000만원 ( 4200만원은 대출임)
대출
- 전세자금 대출 : 4200만원 (이자 4.5%)
- 남편 학자금 대출 : 420만원 (이자 2.3%)
저축성 지출
-남편 청약 종합저축 : 10만원
-아내 청약 종합저축 : 10만원
-아내 슈로더브릭스 펀드 : 10만원 ( 현재 평가금액 - 560만원 / 14%수익률)
-아내 국내주식형 펀드 : 10만원 (가입한지 2달밖에 안됨)
-아내 장마 저축: 10만원 (2007년에 가입)
-아내 장마 펀드 : 10만원 (2007년에 가입)
-아내 변액연금 : 20만원 (2009년 9월에 가입)
-남편 실비 보험 : 35000원 (lig 닥터플러스)
-아내 실비 보험 : 32000원 (lig 닥터플러스)
소비성 지출 (고정)
- 어머님 용돈 : 50만원
- 아파트 관리비 : 15만원
- 통신비 : 13만원
- 대출 이자 : 15만원
대충 현재 고정적인 것들 위주로 정리 했습니다.
남편이 재테크를 거의 하지 않아 조금 막막한 상황입니다.
- 목표 : 1년 안에 자동차 구입 예정(약 700만원~1000만원 예정), 가능한 빨리 전세자금 대출 상환 , 노후 및 연말정산 대비에 적합한 포트폴리오를 구성하고자 합니다.
도와주세요~~~
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안녕하세요,회원님^^
SK모네타 이동호 자산관리사 입니다.
2명이 하던 것을 하나로 합치려니 힘이 드네요~
전반적인 흐름은 알겠는데 뭘 어떻게 해야할지,,,,,ㅠ
도와주세요~
수입
남편 : 260 만원 (약사)
아내 : 200 만원 (교사)
- 남편 퇴직금 1년에 한번 씩 정산, 아내 성과급 1년에 약 250만원, 남편 성과급 1년에 약 250만원 지급됨
- 현재는 군 복무 대신 회사를 다니고 있어 수익이 적지만 2년 후에는 오를 예정
답변:
현재 두 분의 평균 소득 값을 월460만원으로 잡으세요,그리고 나머지 성과급은 비상예비 자금으로 활용하세요.
자산
-전세자금 : 8000만원 ( 4200만원은 대출임)
대출
- 전세자금 대출 : 4200만원 (이자 4.5%)
- 남편 학자금 대출 : 420만원 (이자 2.3%)
답변:
두 분의 대출 상환 부분은 현재 대출 이율이 낮아서 회원님의 재무목표에 따라서 포트폴리오를 형성하고,이후 목적자금으로 대출 상환하셔도 무방해 보입니다.
단 이율이 낮은 정기적금등으로 모아서 대출상환을 계획하시면,현재 여유자금으로 대출 상환을 실행하시는 것이 맞습니다.
저축성 지출
-남편 청약 종합저축 : 10만원
-아내 청약 종합저축 : 10만원
-아내 슈로더브릭스 펀드 : 10만원 ( 현재 평가금액 - 560만원 / 14%수익률)
-아내 국내주식형 펀드 : 10만원 (가입한지 2달밖에 안됨)
-아내 장마 저축: 10만원 (2007년에 가입)
-아내 장마 펀드 : 10만원 (2007년에 가입)
-아내 변액연금 : 20만원 (2009년 9월에 가입)
-남편 실비 보험 : 35000원 (lig 닥터플러스)
-아내 실비 보험 : 32000원 (lig 닥터플러스)
답변:
현재 두 분의 보장성 보험은 기본 실비 보험만 있으시네요.보장기간,보장범위가 충분한지는 점검 받으셔야 합니다.보장성 보험은 모든 재테크의 기본입니다.
소비성 지출 (고정)
- 어머님 용돈 : 50만원
- 아파트 관리비 : 15만원
- 통신비 : 13만원
- 대출 이자 : 15만원
대충 현재 고정적인 것들 위주로 정리 했습니다.
남편이 재테크를 거의 하지 않아 조금 막막한 상황입니다.
- 목표 : 1년 안에 자동차 구입 예정(약 700만원~1000만원 예정), 가능한 빨리 전세자금 대출 상환 , 노후 및 연말정산 대비에 적합한 포트폴리오를 구성하고자 합니다.
답변:
회원님의 구체적인 재무목표를 세워 보세요.
단,중,장기 플랜을 짜서 그 재무목표에 맞는 금융상품을 선택하셔야 합니다.
전체적인 포트폴리오 건의 부분입니다.
유동성(비상예비 자금)대비 입니다.
혹시 모를 지출 대비와 자녀 출산금,육아 휴직등에 대한 대비도 됩니다.현재의 성과금을 이 용도로 비축 하세요.
위험 대비 입니다.
두 분의 의료실비 보험은 기본으로 발벼율이 높은 3대 질병 진단금(암,급성심근경색,뇌졸중)과 입원비는 충분히 보장해 두셔야 합니다.
주 수입원인 남편 분의 사망 보장금 대비로 종신 또는 정기 보험도 필요 합니다.
장기(자녀 교육자금,노후)대비 입니다.
현재 회원님은 공무원 수령자 이시므로 다른 분들 보다 준비되는 금액이 많습니다.그러나,앞으로 줄어드는 연금 지급율로 인하여 변액연금으로 보충하셨는데 잘 하셨습니다.
앞으로 두 분이 원하는 은퇴 생활이 있을 것입니다.
현재 회원님이 준비하시는 은퇴 자금은 기본 생활 은퇴 자금 입니다.풍족한 노후 대비를 원하시면 보충이 필요 합니다.
명확한 목표 대비 입니다.
현재 남편 분은 약사라는 전문직이나,대체 복무 중이신데,앞으로 약국 개업등의 필요 자금이 필요하실듯 합니다.또한 내집마련 자금,대출상환등의 자금이 필요하십니다.
철저한 계획아래 안전한 자산대비로 적금과 돈을 불리는 수단으로 적립식 펀드를 적절한 비중으로 투자를 하셔야 효율적입니다.
위에서 제시드린 사항은 전체적인 건의 부분입니다.
추가 상담을 통해서 회원님만의 재무목표 설정과 그 목표에 맞는 포트폴리오가 필요합니다.
아래 주소로 친구 추가나 메일 또는 전화 주세요.
◈ 이동호
現 SK모네타 수석 재무컨설턴트
現 하나대투증권 투자권유 상담사
現 모네타 100자 상담위원
現 모네타 재정컨설팅 상담위원
現Daum카페 재테크 상담위원
미래에셋 은퇴설계과정 수료
메일:haben 815 @ nate.com (상담요청시 연락처,성함 기재 요망)
전화번호: 010-3299-7334
