등록일 2010/08/24
현재 나이 29세
소득 월: 1,390,000원 (소득공제후)
매달 지출내역
-년 6%상호저축은행 : 200,000원 (2012.06월 만기예정 만기금액:5,000,000원)
-주택청약부금 : 100,000원(2011.04월 만기예정 현재잔고:2,800,000원)
만기가 되면 어떻게 해야 하나요? 해지를 해야 할까요? 그대로 두어야 할까요?
아니면, 추가로 계속 적금을 부어야 할까요??
-ING 종신보험 : 70,000원(제가 21살때 가입했고요, 아마 48세에 받는걸로 알고 있습니다.)
그래서 보험을 하나 더 들어야 할까요?요즘 연금 많이 들던데..어떤 연금을 들어야
맞는걸까요?
-년4.5%우리은행 자유적금 : 100,000원(2012.06월 만기예정 만기금액:?)
자유적금이라 돈이 여유가 생기면 무작정 넣을 생각으로 가입했습니다만,
요걸 해지하고 다른걸 해볼까 생각중입니다.
-친구들과 계 :100,000원 (이건 일년에 120만원씩 돌아가며 탑니다.)
그래서 갑자기 저에게 120만원이 생기면..이건 어째야 할까요?
자유적금이나 펀드?CMA?
이상, 제가 월 일정적으루 나가는 돈이고요,
현재 자취를 하고 있어서 수입보다 지출이 더 많은 상황입니다.
그래서 이렇게 저축을 할수 있는 자금이 많지 않아요.
보증금으로 천만원 정도 있기는 하지만,
어짜피 전세를 옮길 형편이 되지 않으니 그 돈은 묶여있는 돈이라고 해야겠죠?
여기서 !!!!
제가 이렇게 넣으면 한달 5만원정도의 아주 작은 소액이 남습니다.
이걸 펀드를 해야 할까요?위에 말씀드렸던 연금 같은걸 넣어야 할까요?
펀드도 알아 보니 정말 천차 만별이드라구요,전 워낙에 재테크에 지식이 없다보니
적립식 펀드가 먼지?펀드가 먼지조차 잘 모릅니다..인터넷 서치로 이것저것
보다보니 "동양모아삼성그룹증권투자신탁"이 눈에 들어오더라구요,
요걸 한달에 5만원씩 넣을까 생각중인데..이건 원금보장이 안되는거죠?
(이게 무슨 classA,B,C가 있던데..이건 무슨 뜻인가요??)
기간은 3년에서 더 길게도 보고있습니다.
참고로 전 CMA통장을 갖고는 있지만, 제가 워낙 입출금이 자유로우면
절재를 못하는 타입이라 지금까지는 되도록 입출금이 안되는
은행 적금만 고집해왔습니다.그래두 은행적금으로 해외연수도 다녀오고,
여행도 다녀왔지만, 문득 30대을 눈앞에 두고...제가 잘하고 있는걸까?
하는 고민으로 요새 찌글찌글 머리가 아퍼요..ㅠ.ㅠ
한달 생활비,월세 이것저것 빼면 약 60만원이라는 돈으로
제가 지금 잘 하고 있는걸까요?
저 좀 도와주세요~~~흑.
쓰다보니 길어졌네요~읽어주셔 감사합니다~~( _ _ )
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안녕하세요, 회원님 반갑습니다.
SK모네타 금융센터 재무상담사 김동현입니다.
문의하신 내용에 대해서 답변드리겠습니다.
현재 나이 29세
소득 월: 1,390,000원 (소득공제후)
매달 지출내역
-년 6%상호저축은행 : 200,000원 (2012.06월 만기예정 만기금액:5,000,000원)
-주택청약부금 : 100,000원(2011.04월 만기예정 현재잔고:2,800,000원)
만기가 되면 어떻게 해야 하나요? 해지를 해야 할까요? 그대로 두어야 할까요?
아니면, 추가로 계속 적금을 부어야 할까요??
주택청약부금은 85㎡(25.7평) 이하의 민영주택을 청약할 수 있는 권리를 받으실 수 있습니다.
그런데, 작년에 나온 주택청약 종합저축으로 바꾸시면 그 외 주택도 청약을 신청하실 수 있습니다.
따라서 향후 주택청약 계획에 따라 청약부금 유지를 결정하시기 바랍니다.
-ING 종신보험 : 70,000원(제가 21살때 가입했고요, 아마 48세에 받는걸로 알고 있습니다.)
그래서 보험을 하나 더 들어야 할까요?요즘 연금 많이 들던데..어떤 연금을 들어야
맞는걸까요?
종신보험은 종신 동안 사망보장을 받으시는 보험으로 해약을 하지 않으시면 돌려받으실 수 없는 보험입니다.
말씀하신 연금보험은 세제혜택에 따라 연금보험과 연금저축보험으로 나뉘어지는데요
연금저축보험은 납입하시는 동안 소득공제 혜택을 받으시고 연금 수령시 수령액의 5.5%를 세금으로 원천징수당하시고요, 연금보험은 소득공제 혜택은 없지만 10년 이후에는 비과세 혜택을 받으실 수 있습니다.
그리고 일반연금보험은 은행처럼 정해진 이율에 따라 수익이 정해지는데 비해, 변액연금의 경우는 운용하는 펀드에 투자해서 수익이 정해지기 때문에 저금리 시대에 장기투자상품으로 각광받고 있습니다.
공시이율 상품과는 달리 변액연금은 운용펀드의 수익률에 따라 수익이 결정돼서 기대수익률을 확정해서 말씀드릴 수는 없습니다,
하지만, 30년 우리나라 주식시장의 흐름을 봤을 때 적립식 투자 수익률이 연 10%가량인 점을 참고하시기 바랍니다. (현재 변액연금보험의 제시 수익률은 8%)
또한 변액연금보험에는 펀드변경 기능도 있기 때문에 관리를 잘 받으시면 수익률도 펀드보다 더 유리할 수 있습니다.
-년4.5%우리은행 자유적금 : 100,000원(2012.06월 만기예정 만기금액:?)
자유적금이라 돈이 여유가 생기면 무작정 넣을 생각으로 가입했습니다만,
요걸 해지하고 다른걸 해볼까 생각중입니다.
-친구들과 계 :100,000원 (이건 일년에 120만원씩 돌아가며 탑니다.)
그래서 갑자기 저에게 120만원이 생기면..이건 어째야 할까요?
자유적금이나 펀드?CMA?
아시다시피 현재 금리가 너무 낮기 때문에 저축액 못지 않게 중요한 것이 바로 수익률입니다.
그런데 단기적으로 안정적이면서 수익률 높은 상품을 기대하시기는 어렵기 때문에 단기적으로 종자돈을 모으시면서 중장기적인 저축계획도 함께 수립하셔야 합니다.
물론, 1~2년 안에 필요한 자금의 경우는 예적금이나 원금보장형 ELS같은 안전성 높은 상품을 선택하셔야겠지만
3년 이상 투자할 수 있는 여유자금의 경우는 펀드에 투자하셔서 수익을 높이시는게 좋습니다.
펀드같은 투자성 상품의 경우 단기적으로는 원금손실 가능성이 있지만 꾸준히 적립식 투자를 계속하시면 그 위험을 상당히 줄이며 수익률을 높이실 수 있습니다.
또한 회원님의 나이를 고려하면 '100-자기나이'만큼의 비중으로 공격적인 투자를 하라는 재테크 격언처럼 다소 공격적인 투자가 필요한 시점입니다.
그리고 10년 이상 장기투자가 필요한 경우는 펀드처럼 높은 기대수익률에 비과세 혜택까지 받을 수 있는 변액유니버셜보험이 좋습니다.
이상, 제가 월 일정적으루 나가는 돈이고요,
현재 자취를 하고 있어서 수입보다 지출이 더 많은 상황입니다.
그래서 이렇게 저축을 할수 있는 자금이 많지 않아요.
보증금으로 천만원 정도 있기는 하지만,
어짜피 전세를 옮길 형편이 되지 않으니 그 돈은 묶여있는 돈이라고 해야겠죠?
여기서 !!!!
제가 이렇게 넣으면 한달 5만원정도의 아주 작은 소액이 남습니다.
이걸 펀드를 해야 할까요?위에 말씀드렸던 연금 같은걸 넣어야 할까요?
펀드도 알아 보니 정말 천차 만별이드라구요,전 워낙에 재테크에 지식이 없다보니
적립식 펀드가 먼지?펀드가 먼지조차 잘 모릅니다..인터넷 서치로 이것저것
보다보니 "동양모아삼성그룹증권투자신탁"이 눈에 들어오더라구요,
요걸 한달에 5만원씩 넣을까 생각중인데..이건 원금보장이 안되는거죠?
기간은 3년에서 더 길게도 보고있습니다.
참고로 전 CMA통장을 갖고는 있지만, 제가 워낙 입출금이 자유로우면
절재를 못하는 타입이라 지금까지는 되도록 입출금이 안되는
은행 적금만 고집해왔습니다.그래두 은행적금으로 해외연수도 다녀오고,
여행도 다녀왔지만, 문득 30대을 눈앞에 두고...제가 잘하고 있는걸까?
하는 고민으로 요새 찌글찌글 머리가 아퍼요..ㅠ.ㅠ
한달 생활비,월세 이것저것 빼면 약 60만원이라는 돈으로
제가 지금 잘 하고 있는걸까요?
저 좀 도와주세요~~~흑.
재테크를 성공적으로 하기 위해서 가장 먼저하셔야 할 것은 바로 정확하고 이룰 수 있는 목표 설정입니다.
일단 목표가 설정되셨으면 그 목표를 달성하기 위해 구체적인 계획을 세우시고 실천해나가시면 됩니다.
자산관리에 있어서는 통장을 각각의 목적에 맞게 나누어서 준비하시면 좋은데요
우선, 급여통장은 한마디로 월급통장으로 매월 고정지출을 월급날 맞춰 통장에서 자동이체되게 하시고요
다음은 지출통장으로 가급적 한달 지출액을 정해서 여기에 두시고 그 한도에 맞춰서 생활하시는 습관을 들이시면 불필요한 지출을 막을 수 있습니다.
쓰다보니 길어졌네요~읽어주셔 감사합니다~~( _ _ )
아래 네이트온으로 연락주시면 적립식펀드 등 사회초년생 분들에게 유용한 자료를 보내드리겠습니다.
그럼, 무더위가 한창인 여름 건강하게 보내시길 바라며 답변을 마칩니다. ^^
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SK 모네타 금융센터 재무상담사 김동현
종합자산관리사 / 펀드투자상담사
휴대전화 : 010-2611-2085
네이트온 : korea_fc@nate.com
싸이월드 TOP100 블로그 : http://cyhome.cyworld.com/?home_id=a1856595
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