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자금 여력이 부족한 서민층이 라면 본인에게 적합한 "주택자금 대출"을 적절히 이용하는게 좋은 방법이라 생각합니다.
올 3월 부터 선진국형 모기지론이 도입되면, 주택자금 대출 선택폭이 넓어지기야 하겠지만.
서민층, 중상층, 상류층 등을 모두 포함한 의미에서 선택의 폭이 넓어진다는 뜻이 됩니다.

대출은 융자조건이나 장단점이 제각각이어서 잘 견줘보고 자신의 조건에 맞는 상품을 선택할 필요가 있습니다.
전문가들이 말하기로는 대체로 무주택 봉급생활자라면 근로자·서민 주택구입 자금이 좀더 유리한 경우가 많고, 집을 늘려가려는 이는 모기지론을 이용하는게 적합하다고 합니다.

모기지론의 대출금 상환기간은 20년 이상이고 오는 3월부터 시행되는 모기지론의 대출 한도는 주택담보비율(LTV) 70% 한도 내에서 최고 2억원입니다.
대출대상 주택규모는 원칙적으로는 제한이 없으나 전용면적 25.7평 이하를 우선적으로 지원하게 된다고 합니다.

또 시가 6억원을 넘는 고가주택은 대출 대상에서 제외되며, 가구원이 없는 단독세대주도 만 20살 이상이고 소득이 있는 경우 대출 신청이 가능합니다.
모기지론은 "무주택자" 뿐만 아니라 "1가구 1주택자"가 집을 늘려가는 등 이사할 경우에도 종전 집을 일정기간(6개월 또는 1년) 안에 처분하는 조건으로 이용할 수 있습니다

그리고 대출금 상환은 "원리금 균등상환" 방식이 적용됩니다.
대출기간은 30년까지 가능하다지만, 초기에는 세제혜택이 가능한 15~20년짜리가 주력이 될 것으로 예상된다고 합니다.
그리고 올해 적용될 연 이자율은 7% 안팎으로 측정될 듯 합니다. (현재는 6.8%를 예상중)

"근로자·서민 주택구입자금"은 지난해까지 운용했던 국민주택기금 대출인 "생애최초주택구입자금", 근로자주택구입자금"," 중도금 대출" 등이
올해부터 합쳐진 대출상품입니다.
대출대상은 연소득 3천만원(상여금 제외) 이하인 근로자로서 6개월 이상 무주택 가구주로 제한됩니다.
대출 한도액은 주택담보비율 70% 한도 내에서 최고 1억원이며, 대출대상 주택규모는 25.7평 이하 공동주택입니다.

연 이자율은 6%이며 상환기간은 1년 거치 19년 상환이나 3년 거치 17년 상환 가운데 선택할 수 있습니다.
이 자금은 올해 1조4천억원이 배정돼 있으며. 이에 따라 대출소요액이 늘어날 경우 조기에 자금이 소진될 가능성이 있고, 내년에는 대출제도가 바뀔 가능성도 있다고 합니다.

모기지론의 장점은 대출 한도액이 2억원까지로 넉넉하다는 점입니다.
또 집을 늘려가려는 1가구 1주택자도 이용할 수 있는 것이 근로자·서민주택구입자금과 다른 점입니다.
그러나 연이율 7% 조건으로 2억원을 대출받을 경우 월 상환 원리금 부담액이 150만원선에 이르러 일반적인 봉급생활자가 이용하기에는 벅찬 게 현실입니다.
이에 반해 근로자·서민 주택구입자금은 대출한도는 1억원으로 모기지론보다 작지만 연 이자율이 6%로 저렴한 게 장점으로 꼽힙니다.

다만, 이 대출을 이용하려면 연간 근로소득이 3천만원 이하라야 합니다.
그러나 대출 신청자의 연간 소득액 기준에 상여금은 포함되지 않기 때문에 상당수 근로자들이 이용할 수 있고, 금리는 모기지론이 "확정금리"인 반면 근로자·서민 주택구입자금은 "변동금리"라는 점이 다릅니다.
그러나 변동금리라 해도 시중은행 대출 이율처럼 자주 바뀌지는 않기 때문에 크게 신경쓰지 않아도 됩니다.

또한 두 대출상품 모두 근로자들은 이자로 낸 돈에 대해 연간 1천만원까지 소득공제를 받을 수 있으며, 결론적으로 대출 신청자의 소득이 많거나 전용면적 25.7평 초과 주택을 구입하려는 경우, 집을 늘려갈 때는 모기지론을 이용하면 좀더 수월하겠지요?
모기지론은 중대형 주택도 대출이 가능한만큼 중상층의 고정적인 고속득과 안정적인 생활자본금이 어느정도 준비되어 있어야만 제 역할을 제대로 할듯 싶습니다.

반면에 근로자·서민 주택구입자금은 25.7평 이하 주택으로만 제한되어 있습니다.
그러므로 6개월 이상 무주택 가구주인 봉급생활자로서 근로자·서민 주택구입자금 대출 요건에 해당되는 경우라면 이를 이용하는 편이 모기지론보다 더 유리하다고 봅니다.
님이 말씀하신 현재상황이 어려운 시점에 놓여있다면 신중히 생각해 보셔야 할듯합니다.

제 글이 도움이 되었길 바라네요. ^^