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‘집도 절도 없다’
크... 괜히 사람을 우울하게 만드는 속담이다.
대부분의 사람들이 이속담을 들으면 기분좋아할 리가 없을듯싶다.
이유는 무엇일까?
아직도 우리사회에는 집없는 설움을 느끼고 있는 무수히 많은 사람들이 있으니말이다.
시작부터 왜이렇게 꿀꿀한 얘기를 해야하는지 필자의 마음을 이해해주기바란다.
이속담의 의미는 몸을 붙이거나 기댈 데가 아무 데도 없다는 말인데..
그만큼 집에대한 소중함이나 의미가 크게 다가오는 말이다.
그럼 이렇게 우리의 심금을 울리는 속담이 보란 듯이 우리는 무엇을 해야하는가?
역시 아직까지는 청약상품의 가입이 가장 효과적인 내집마련의 수단이 아닐까싶다.

“팀장님.. 청약부금은 뭐고 청약저축은 뭔가요? 도대체 어떤걸 가입해야하는지 헷갈려서 원.. 청약예금은 한번에 넣는거 맞죠?”
5년이상 재테크상담실을 운영하고있는 필자의 상담실에 올라오는 질문중의 약 20%이상은 청약상품들에 대한 차이점과 내게맞는 청약상품이 무언가에 대한 질문이었다.
그만큼 청약상품에 대한 중요성은 알면서 청약부금과 저축,예금에 대한 적절한 활용에 대해서는 잘 알지못하는게 우리의 실정이다.

주택청약상품 모여라....

그럼 지금부터 청약통장에 대해서 미니 강의를 해볼까?
자... 조용하고 주목하기 바란다.
주택청약관련 상품에는 주택청약부금과 주택청약예금, 주택청약저축의 세종류가 있다.
청약예금과 부금은 흔히 우리가 얘기하는 일반 민간 건설회사가 짓는 민영아파트에 청약이 가능한 상품들인데 청약부금은 적립식,청약예금은 좀더 넓은 평수에 청약이 가능한 거치식 즉, 목돈을 한꺼번에 예치하는 상품들이다.
청약저축의 경우에는 주택공사등의 국민임대주택이나 전용면적 60㎡(18평)초과 - 85㎡(25.7평)이하의 민간건설 중형국민주택을 분양 또는 임대받을수 있는 청약권이 주어지는 정기적금형 저축이다.
청약예금과 부금은 모든 시중은행에서 신규가 가능하지만 청약저축은 국민은행과 우리은행,농협에서만 판매가 가능하다.
매월 5만원에서 50만원까지 납입해서 2년경과후 최소의무 가입금액이상 입금되면 청약 1순위가 될 수 있는 청약부금과 약정 금액을 미리 넣어둔 후 2년경과후에 1순위 청약이 가능한 청약예금으로 구분지을 수 있다.
(자세한 상품비교는 첨부표를 참고 - 청약통장 종류별 상품내용 및 비교표 다운받기)

또다른 차이점을 살펴보자면 청약부금은 전용면적 25.7평이하 민간주택을 분양받을수가 있지만 만약에 이보다 큰 평수를 계획하고 있다면 청약예금에 가입해야한다.

반면 청약저축은 무주택 가구주만 가입이 가능하니 가입자격여부를 꼼꼼하게 따져보기 바란다.
잔액에 대한 금액도 중요하지만 납입 횟수또한 중요해서 가입후 매달 1회씩 24회 이상만 납입하면 1순위가 되고 국민임대주택을 분양받을 수가 있으며 청약저축의 입금액은 매달 2만원에서 10만원내에서 5,000원단위로 자유롭게 납입할 있다.
결론적으로 청약저축과 부금은 적립식으로 작은평수의 청약에 유리하고 넓은 평수를 원한다면 목돈을 한번에 예치하는 청약예금을 활용하면 되겠다.

청약통장 이거 조심하세요..

청약예금의 경우에는 예치금액에 따라 분양평형이 달라지므로 최초 가입시에 나중을 대비하여 신중하게 가입하는게 중요하겠고 혹시나 분양받을 수 있는 평형을 늘리고 싶을 경우에는 예치금액을 증액하면 된다.
증액은 가입한후 2년마다 가능한데 증액 후 1년이 지나야 청약이 가능하니 유념하기 바란다.
평형을 줄이는 경우에는 별도 청약제한 기간이 없으며 입주자 모집공고일 전까지만 변경하면 된다.
그리고 청약저축을 청약예금으로 변경해 민영아파트를 분양받을 수 있는데 청약저축의 납입금액이 청약예금 예치금액 이상인 계좌로 납입한 금액 범위 내에서 희망하는 주택 규모의 청약예금으로 전환이 가능하므로 이러한 사실을 알지못하여 해지해버리는 사례가 없도록하자.
반대로 청약예금을 청약저축으로의 변경은 불가능하다.
이처럼 청약관련 상품에는 청약저축과 부금,예금이 있는데 각 상품마다 가입자격, 청약신청요건, 청약할 수 있는 아파트의 종류나 평형,저축납입방식 등이 다르기 때문에 우리가정에 맞는 상품이 무언지 확인하여 가입하는게 중요하다.

그래도 청약통장이다.

2003년 서울지역 4차 동시분양 청약에서 강남구 도곡동의 도곡주공 1차 아파트 43평형의 청약 경쟁률이 동시분양 사상 최고인 4795대 1을 기록했다.
4차 동시분양 전체 1순위 청약경쟁률을 보더라도 707가구 모집에 무려 1백26만 95명이 청약해 평균 178.35대 1의 경쟁률을 기록했다.
청약시장의 하이라이트를 보여주는 뉴스이다.
그만큼 활용 할만하니까... 수익성을 장담하니까... 이러한 경쟁률이 나오는건 아닐까?

지난 2000년 3월 청약통장(청약저축제외) 가입자격이 기존의 무주택세대주에서 20세이상의 국민으로 완화되면서 청약예금과 부금에 가입자수가 급격하게 증가하였다.
건설교통부에 따르면 2003년 4월말현재 청약통장 가입자는 568만 3,638명으로 이가운데 1순위자가 197만 2,629명에 달한다고 한다.
통장별로는 청약예금의 가입자가 214만 9,527명(1순위 100만 4,713명), 청약부금이 256만 3,369명(77만 7,949명), 청약저축이 97만 742명(18만 9,967명)등이다.
따라서 최대한 당첨확률을 높이기 위해서는 부부가 각각 청약저축과 청약부금이나 예금에 하나씩 가입하는것이다.
또한 서울 등 투기과열지구는 만 35세이상이고 5년이상 무주택 가구에 전용면적 25.7평 이하 공급물량의 50%를 우선공급하는 무주택우선공급제도가 있으니 이제도를 활용한다면 충분히 청약통장을 내집마련통장으로 승화시켜 활용할수있을 것이다.
더군다나 우선공급물량을 75%늘린다는 정부의 10.29대책이 있기에 실수요자의 입장에서는 더더욱 활용할만하다고 사료된다.

이제는 '집도 절도 없다'라는 속담에도 꿋꿋하게 맞설 수 있는 내집마련을 위한 그날까지 차근차근 준비하고 실천하는 일만 남았다.
절은 없어도 적어도 내집은 있어야 하지않을까?

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11월 16일(일) 오후 2시 교보문고 강남점
11월 22일(토) 오후 3시 영풍문고 강남점
11월 29일(토) 오전 11시 30분 롯데백화점 관악점 문화센터
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서기수(한미은행 재테크팀장 kisoosuh@goodbank.com)